图解支付系统安全设计(精华篇)

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支付安全是支付系统最重要的根基之一,没有支付安全,在线支付系统就无从谈起。但是安全又是一门很大的学科,涉及密码学,网络设备,法律法规,流程制度等方方面面。

1. 序

今天和大家聊聊支付系统安全设计的一些核心知识点。

进入正题前,继续先讲个小故事。

多年前国内还没有断直连,我当时负责对接银行通道,因为银行对安全看得很重,部署了很多硬件加密机,在接口上也要求我们使用硬件加密机。当时公司有上千名研发工程师,但都没有硬件加密机的使用经验,我是第一个。当时还需要经常跑到机房去操作硬件加密机,因为硬件加密机的要求设计要求,很多管理操作是要多张IC卡加独立口令通过管理口登录才能进行,不能远程操作。

记得第一次从加密机厂家提供的使用手册和技术规范读到主密钥,区域主密钥,工作密钥等概念,让我如同开了天眼:原来密钥还分这么多种,一个密钥还需要另外一个密钥来保护!

对接完渠道后,发现我们很多密钥都明文放在代码、配置或数据库中,其实是不安全的,于是利用硬件加密机作为主密钥服务,设计了一套统一密钥存储与加解密系统,并推广到了全公司使用。

在设计统一密钥存储与加解密系统过程中,啃了好几本密码学和信息安全方面的大部头书,所以支付安全相关的知识储备还是可以的。

在一些大型互联网公司或专业的支付公司,有专业的安全团队提供安全保障,但很多中小型公司其实是没有这方面的技术或人才储备的,那么可以根据这篇文章做一个初步的了解:支付安全如何做。

以前发过一篇1万7千字的长文论述支付安全设计,这里抽取出精华部分,想了解更多细节的,可以去找那篇“一文搞懂支付安全”看看。

2. 前言

支付安全是支付系统最重要的根基之一,没有支付安全,在线支付系统就无从谈起。但是安全又是一门很大的学科,涉及密码学,网络设备,法律法规,流程制度等方方面面。

这里只谈一些和软件研发比较紧密的一部分内容,不涉及网络防火墙等网络设备安全。主要包括以下几点内容:

  1. 支付安全体系概要;
  2. 常见加解密、加验签等密码学知识。
  3. 统一密钥存储及加解密系统设计概要。

3. 支付安全体系概要

3.1. 支付安全核心关注点

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安全的范围很广,我们重点关注以下几点:

  1. 传输安全:个人与支付平台,商户与支付平台,支付与外部银行渠道都需要有数据传输。这些数据要求:1)不可被盗取。2)不可以篡改。
  2. 存储安全:个人敏感信息,密码信息,交易数据等,都需要被安全存储。
  3. 交易安全:确保各交易方都是合法的(身份验证),交易内容是合法的(安全合规与防欺诈),交易数据是合法的(防篡改防抵赖)。

3.2. 支付安全体系大图

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制度是基础,指导各项安全措施落地。

3.3. 传输安全

这里的传输安全主要指支付平台和外部的数据传输,包括用户、商户、银行渠道等。

最简单的当然是加密后再传输。但是所有数据全部经过加密后再传输比较麻烦,还有一个办法就是直接把传输的管道进行加密,然后传输明文数据。

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SSL,TLS,HTTPS,VPN,专线等技术都是属于这类技术。

3.4. 存储安全

存储安全不是简单地加密后保存到数据库,这样的成本太高。通常数据的安全级别是不一样的,下面是一个不太严谨的分级及应对手段:

  1. 支付密码:安全等级非常高,加密后存储,且加密用的主密钥需要保存到硬件加密机中。
  2. 信用卡有关的敏感数据:安全等级高,加密后存储,且需要单独保存在PCI区域,供年度检查认证。
  3. 个人敏感数据:安全等级中,加密后存储。
  4. 普通交易数据:安全等级低,明文存储。虽然是明文存储,但仍然受公司的安全网络设备保护。

需要留意的是,敏感信息是不能打印明文到日志中的,这是大家经常容易忽略的地方。

3.5. 交易安全

交易安全涉及的范围比较广,甚至上面说的传输安全和存储安全也可以纳入到交易安全的范围。

严格意义上的交易安全通常指:确保各交易方都是合法的(身份验证),交易内容是合法的(安全合规与防欺诈),交易数据是合法的(防篡改防抵赖)。

身份验证:证明你是你。比如登录密码,支付密码,个人证书,手机验证码等。

安全合规与防欺诈:买卖的交易标的是合法的(安全合规),没有被盗刷(欺诈交易)等。比如买卖国家保护动物就是非法不合规交易;支付密码被盗后的交易就是欺诈交易。

防篡改防抵赖:通过数字签名技术,防止数据被篡改或事后抵赖。比如商户发了一笔转账交易,事后说没有发过这笔交易,就是抵赖。

4. 密码学知识入门

只要涉及到安全,就一定绕不开密码学。上面提到的大部分问题在技术上的落地,基本上都是围绕密码学在打转。

4.1. 加解密算法

加解密算法的核心作用就是明文数据信息不被窃取。

4.1.1. 什么是加解密

加密是将明文通过一定的算法和密钥转换成无法识别的密文的过程。比如把明文“123”转成“aexyeffidfdfwsd”。

解密则是加密的逆向过程,通过一定的算法和密钥将密文转换成明文的过程。比如把密文“aexyeffidfdfwsd”转成“123”。

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4.1.2. 对称加密算法

对称加密是使用相同的密钥(称为对称密钥)进行加密和解密。双方须共享相同的密钥。好处是使用简单且高效,缺点是密钥分发和管理容易泄露。

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常见的对称加密算法有:

  1. AES(Advanced Encryption Standard,高级加密标准): 安全性高,速度快,密钥长度可变。广泛应用于网络通信、文件加密、数据库加密等领域。也是支付行业使用的主流对称加密算法。
  2. DES(Data Encryption Standard,数据加密标准),3DES(Triple DES,三重数据加密标准), RC4(Rivest Cipher 4),IDEA(International Data Encryption Algorithm)等都因为安全性不够,已经不再推荐使用。

AES目前被认为是最安全和最常用的对称加密算法,推荐在支付行业使用。密钥长度128比特当前够用,但推荐256比特。

AES在实际使用时,还需要有很参数要配置,比如加密模式就有CBC,ECB、CFB等。

4.1.3. 非对称加密算法

非对称加密算法使用一对密钥(公钥和私钥)进行加密和解密。这种加密方式具有密钥分离的特点,即公钥可以公开分发,而私钥则保密保存。

公钥用于加密数据,私钥用于解密数据,一定不能反过来。原因很简单,公钥大家都有,如果使用私钥加密,公钥解密,大家都可以解密,就没有安全性可言。

另外,非对称加密算法也用于签名验签,拿私钥签名,公钥验签(不能反过来)。

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以下是一些常见的非对称加密算法:

  1. RSA(Rivest-Shamir-Adleman): 安全性高,可靠性强,广泛应用。用于加密通信、数字签名、密钥交换等各种安全领域。支付行业用得非常多。
  2. ECDSA(椭圆曲线数字签名算法): 安全性高,密钥短。ECDSA是比特币(Bitcoin)和其他许多加密货币使用的签名算法。它基于椭圆曲线密码学(ECC),提供了与更大密钥的RSA算法相比更小的密钥尺寸,同时保持了相同的安全性。

RSA当前在支付行业应用非常广泛,推荐密钥长度为2048比特或以上。

4.1.4. 数字信封加密算法

数字信封加密算法组合了对称加密、非对称加密、数字签名和验签等多种加密技术。之所以经常被称为数字信封,是因为传输的数据就像放在信封里面,只有收件人才能打开信封查看明文。

比如经常看见的就是PGP(Pretty Good Privacy)。最开始用于保护电子邮件,后面被广泛用于保护文件传输,比如支付平台和银行之间的文件。

PGP通常推荐使用RSA 2048和AES 256,前者用于加密对称密钥和签名,后面用于加密大数据块。

它的原理是使用对称加密算法对要传输的数据进行加密,然后再使用接收方的公钥对对称密钥进行加密,再使用自己的私钥进行签名,最后将加密后的对称密钥和加密后的数据一起发送给接收方。接收方先使用对方的公钥进行验签,再使用私钥解密对称密钥,最后使用对称密钥解密数据。

下图是数字信封加解密算法的完整过程:

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现在很多银行的打款文件要求使用PGP加密,因为文件里面有卡号等敏感数据。

4.2. 加验签算法

签名验签的核心作用就是防篡改和防抵赖。只要有篡改,验签就通不过。因为加签密钥是私钥,只要用公钥验签通过,就说明是密钥持有人发出来的报文。

4.2.1. 什么是签名验签

签名:发送者将数据通过特定算法和密钥转换成一串唯一的密文串,也称之为数字签名,和报文信息一起发给接收方。

验签:接收者根据接收的数据、数字签名进行验证,确认数据的完整性,以证明数据未被篡改,且确实来自声称的发送方。如果验签成功,就可以确信数据是完好且合法的。

下面是一个极简的签名验签数学公式。

假设被签名的数据(m),签名串(Σ),散列函数(H),私钥(Pr),公钥(Pu),加密算法(S),解密算法(S^),判断相等(eq)。

简化后的数学公式如下:

签名:Σ=S[H(m), Pr]。

验签:f(v)=[H(m) eq S^(Σ, Pu)]。

流程图如下:

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如果两个散列值相等,那么验签成功,消息(m)被认为是完整的,且确实来自声称的发送方。如果不一致,就是验签失败,消息可能被篡改,或者签名是伪造的。

现实中的算法会复杂非常多,比如RSA,ECDSA等,还涉及到填充方案,随机数生成,数据编码等。

4.2.2. 常见签名验算法

常见的数字签名算法包括:

  1. RSA(Rivest-Shamir-Adleman):RSA是一种基于大素数因子分解难题的非对称加密算法,被广泛应用于数字签名和密钥交换等领域。
  2. DSA(Digital Signature Algorithm):DSA是一种基于离散对数问题的数字签名算法,主要用于数字签名领域。
  3. ECDSA(Elliptic Curve Digital Signature Algorithm):ECDSA是一种基于椭圆曲线离散对数问题的数字签名算法,具有比RSA更短的密钥长度和更高的安全性。
  4. EdDSA(Edwards-curve Digital Signature Algorithm):EdDSA是一种基于扭曲爱德华斯曲线的数字签名算法,具有高效性和安全性,被广泛用于加密货币等领域。

在普通在线支付场景来说,RSA使用最为广泛,密钥长度推荐2048比特。

5. 统一密钥存储及加解密系统设计概要

5.1. 密钥安全理论基础

明文数据被加密安全存储,还需要考虑用于加密的密钥如何安全存储。

密钥的重要性,有一个不成文的公式是这样的:密钥的价值 = 密文的价值。比如你加密存储的密文价值10亿,那对应的密钥价值也有10亿。

密钥的管理涉及4个方面:密钥存储、更新、备份和恢复、废止和销毁。如果想要管好这些密钥,就需要建设一个统一的密钥存储服务,否则密钥很容易被泄露。

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密钥存储需要满足2个条件:

  • 安全存储环境:密钥保存在特殊的安全环境中,包括服务器、网络环境、硬件加密机等。
  • 最小权限原则:接触密钥明文的人越少越好。

密钥分为主密钥和工作密钥,其中工作密钥用来加解密普通的业务数据,而主密钥用来加解密工作密钥。

一般来说主密钥应该存储在专门的硬件加密机中,官方也称硬件安全模块(HSM)中。特点是安全性极高,但是性能有限,且价格昂贵,管理复杂。

工作密钥一般由主密钥加密后保存在DB中,在需要的时候调用主密钥解密后,缓存在内存中,然后再去加解密普通的业务数据。

以前在和银行对接时,工作密钥是合成的,支付平台生成一半,银行生成一半,各自输入到硬件加密机,生成一份工作密钥,受硬件加密机的主密钥保护。这样支付平台和银行都不知道工作密钥是什么。

密钥更新机制:

  1. 需要定期更新,减少被破解的风险。
  2. 自动定时更新,减少人为失误。‘
  3. 版本控制和回滚:要有版本号,要能快速回滚。

5.2. 设计概要

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说明:

  1. 需要使用硬件加密机HSM生成并保存主密钥。
  2. 工作密钥被主密钥加密后,保存到DB中。
  3. 各应用调用密钥管理系统进行加密解密、签名验签,保证密钥不被业务应用读取,减少泄露风险。

6. 常见工程问题

  • 如何选择加密算法及密钥长度?

大数据块通常采用对称加密算法,一般是AE 128或AES 256。比如大段的报文。

小数据块,且涉及公开环境,通常采用非对称算法,一般是RSA 2048或RSA 4096。比如在前端把用户的密码使用公钥加密,后端使用私钥转加密。

文件类通常采用PGP,把整个文件加密后上传下载,既防窃取又防篡改。

  • 如何选择签名算法算法及密钥长度?

普通支付场景一般是RSA 2048 或RSA 4096。安全足够,各家都支持。

  • 什么场景下使用硬件加密机?

如果交易规模大,建议使用硬件加密机用于加密工作密钥,否则出了安全问题,损失巨大。

责任编辑:武晓燕 来源: 隐墨星辰
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