大家好，我是蜗牛哥，跨系统转账网上教程很多，但是都是讲的比较浅，这个功能看似简单，但是细节很多，要做好没那么容易，因为涉及到分布式事务、交易安全性等方面，做不好就出现资损，本文讲一下如何设计一个高可靠跨系统转账，以及要关注的重点
示例说明
银行A 转账给B银行，银行A进行出金，银行B进行入金
这里只是为了便于理解，所以才把系统命名为银行A/B，具体可能与银行的流程有点细微区别
会遇到哪些问题？
转账失败，不能直接回滚
要根据返回的异常来判断，如果接收到的异常是一个业务异常，并且异常码是双方约定好的，那么可以进行回滚，如果返回的不是一个明确的异常，，那么不能擅自回滚，因为可能是网络超时异常，而网络超时，又分为响应超时和请求超时，如果是响应超时，对方系统可能已经入账了，所以要进行重试操作确认
面试题：超时异常，有哪几种情况，怎么处理？
系统重试要保持幂等
假如网络超时进行重试，入金方的接口需要支持幂等，否则会出现可能重复入金，而幂等条件是根据出金方的业务流水号+渠道号进行查询判断
- 如果有记录，并根据状态，来决定响应结果
- 如果没有记录则进行入金，在返回对应的响应结果
如果失败，那么出金方需要进行解冻回滚操作，如果成功，那么需要进行解冻出金操作。
同时入金方还要设置此组合字段为唯一索引，这样可以避免重复插入的问题，比如：未查询到数据，则进行插入，正好前面一笔请求事务未提交，如果不设置唯一索引就会导致出现重复插入的问题。
交易安全性
由于这种资产操作非常敏感，稍有失误影响非常大，所以交易安全性是非常重要的，比如：有攻击者知道B银行的入金接口，那么直接调用，他的账户就会加钱。。。，所以要进行以下安全措施
要进行签名调用
在转账前用私钥对账户进行签名，然后给B银行颁发一个公钥，进行入金的签名验签操作，来保证此请求是正常请求。
要对交易的时效性进行校验
为了进一步保证交易的安全性，双方要约定好一个交易的时效性，比如5 分钟，在进行接口调用时携带请求时间，如果这个请求时间是5分钟之前的进行拒绝，等待重新发起。
要进行系统对账
除了签名，双方系统还要进行对账，而对账又分为总账对账和明细对账
总账对账
比如查看银行A出金总额是否等于B银行的入金总额，对账频率有小时、天不等，计算公式如下
转账给银行B总额==接收到银行A的入金总额 ？明细对账
除了总账要进行核对，明细账也要进行核对，因为总账不平后，要确保那一个账户出现问题，为了实现明细对账双方系统要保留对方系统流水号，这样才能对应起来，对账频率一般是天
要考虑并发扣款
在进行账户操作时，要考虑并发问题，进行加锁处理，否则会出现资损，例如
- 订单a和订单 b同一时间都查询到了，账户余额为1000
- 订单a扣款200，订单b扣款 100
- 假如订单 a先执行，那么账户余额为800，订单 b 修改为账户余额为900，最终为 900，反正则为 800，都不对
具体可以查看并发扣款，如何保证结果一致性
涉及到表可能有哪些？
出金方
转账流水表
此表可以进行对账，也可以进行定时任务重新发起重试
- 主键
- 流水号
- 用户 ID
- 方向：转出转入
- 金额
- 目标方流水号
- 时间
- 状态 （等待调用、调用成功、调用失败）账户表
此表的作用不用多说，主要说下冻结资金密度，防止真正扣款时账户上没钱，导致交易失败，所以一般都是先进行冻结，如果失败则进行解冻
- 用户 id
- 总金额
- 冻结资金
- 账户状态（正常 冻结）
- 时间冻结记录表
记录冻结流水，防止出问题没法追溯
- 主键
- 流水号
- 用户 Id
- 金额
- 类型：冻结、解冻
- 关联的业务流水号
- 时间入金方
以下表为最核心的表，但不是最全的表，比如应该还有账账务流水表、账务订单、热点账户表等
渠道转账流水表
此表可以进行对账，也可以进行定时任务重新发起重试
- 主键
- 流水号
- 渠道
- 业务方流水号 //后期幂等要根据此字段进行判断，所以此字段+渠道号为唯一索引
- 用户 ID
- 方向：转出转入
- 金额
- 时间
- 状态 （1成功 2失败）账务表
- 用户 id
- 总金额
- 冻结资金
- 账户状态（正常 冻结）
- 时间最终流程应该是什么样的？
流程有4个，分别为
- 正常的转账流程
- 补偿转账流程
- 总账对账流程
- 明细对账流程
其实这也是分布式事务最通用的实现方式，失败就重试，直到最终成功，不管你是 tcc、还是其他的实现方式，只要出现异常，系统最终都要通过定时去重试，直到最终 一致，感兴趣可以去看看 SEATA 源码，遇到异常也是通过定时任务进行重试。
转账流程
转账补偿流程
这个流程是定时任务定时发起的，查询小于等于当前时间-指定时间，状态为等待调用的转账记录并重新发起转账
select * from transfer_list where update_time <= #{queryEndDate}
总账对账流程
明细对账流程
明细对账，如果数量不大，一天天对没问题，现在银行大多数是基于这种做法，如果文件比较大，可以考虑使用Merkle树，这里就说传统的方式
直接查询对比
这种方式最快，数据不大可以这样搞，同时也需要对方系统提供接口支持
基于文件对比
这种方式也是比较常用的方式，适合数据量大的对比，一般银行会这么做
总结
以上我们介绍了如何设计一个高可靠的系统转账，可以看到还是比较复杂的，细节很多，主要要考虑补偿、安全、并发扣款几方面，这几方面做好才能设计一个高可靠的系统转账。
