数字化转型，在数字科技创新应用不断加快的金融行业并非是一个新鲜话题。拥抱数字化，是金融行业毋庸置疑的趋势，但对于受到资金、规模、人才资源等掣肘的中小金融企业而言，这算是一项颇有难度的工作。
日前，在51CTO主办的WOT全球技术创新大会上，德邦基金管理有限公司CTO李鑫带来了主题为《中小金融企业数字化转型的探索和实践》的演讲，与大家分享了他对于数字化转型的见解与建议。
什么是金融企业数字化转型？
在进入德邦基金之前，李鑫在互联网、工业、电商等非金融行业工作过，在并行计算、大规模分布式服务及治理、中间件云化及服务化、APM监控、技术开发平台、应用及数据集成等领域都有着丰富的经验。
正是丰富的从业经历，让李鑫在看待金融行业数字化转型时拥有了更广阔的视野和洞察力，能看到事物之间千丝万缕的联系。
“数字化转型”这件事，早在李鑫还在中航工业时就已经开始探索。“那时候还不叫‘数字化转型’，当时叫‘两化融合’。”李鑫解释道，“两化”指的是“工业化”和“信息化”，所谓的“两化融合”就是工业化和信息化的融合。尽管金融企业几乎没有实体产品，但李鑫认为金融与工业的数字化转型也有共同点，即信息化，“信息化是数字化转型的前提和基础”。
“数字孪生”也是李鑫在工业领域接触到的概念。在2000年左右时，“数字孪生”指的是通过物理设备的数据采集，在计算机系统里面描述出这个物理设备的虚拟实体或其子系统。
结合这两个概念，李鑫给出了他对于金融企业数字化转型的定义：通过前期推行信息化来获取足够的中间数据和过程数据，并对这些数据进行加工、连接、分析，构建企业的数字孪生，实现对企业的深刻洞察，辅助企业做出更优的经营决策，从而实现降本增效，以极低的成本去创建稳定的绩优产品，给客户提供更好的金融服务。
在李鑫看来，投资，以及围绕着投资的研究、交易和风控，共同构成了金融企业的业务核心。这一业务核心与企业对内的办公协同及对外的销售营销共同构成了金融企业信息化的全貌。信息系统的纷繁复杂也由此可见。
“进行数字化转型，首先必须要提高信息化的密度与覆盖度。”李鑫表示，十几年前那种花几个月时间来上线一套信息系统的效率已经完全无法满足企业数字化转型的要求。但随着基础资源云化相关技术的兴起，金融企业大规模引入相应的云服务非常显著地提升了企业信息化的进度。
大量信息化系统产生之后，下一步就是应用系统之间的集成。李鑫介绍，企业对内的应用核心是基于流程，一般以ESB的集成模式为主；而对外的应用更多会以API服务网关的集成模式为主。
数据的处理也是信息化之后的重要环节。李鑫认为，一个模型完善、治理合理的数仓，是进行数字化转型的核心所在，也是“数字孪生”的基础。在数仓基础上的BI分析，可以实现企业的数据洞察，再结合算法，甚至可以帮助企业完成一些辅助决策。
中小金融企业数字化转型有何不同？
“中小型金融企业由于规模、投入等方面的限制，在数字化转型方面形成了新的特点。”
以公募基金行业为例，据李鑫介绍，在基金业务中，最核心的“三件套”是：投资交易系统、估值系统和登记清算系统。头部的基金公司一年在IT方面的投入一般为一到两个亿，而小的基金公司一年的投入为一到两千万。
那么头部基金与中小企业间数十倍的巨大差额，到底差在哪儿呢？
“一方面是因为规模带来的固定投入，另一方面就是头部基金对于自研系统的投入。”李鑫解释道，“头部基金公司每年都在自研系统投入大量资源，既要建设销售营销一体化平台，也会建设运维一体化平台，还会在投研系统上大力投入；而小的基金公司预算有限，只能选择自身关注的点进行重点投入。”因此，虽同在金融行业，头部企业与中小企业在数字化转型方面的选择并不相同。
在云服务的选择上，头部金融企业由于业务相对复杂，因而更倾向于采用云应用技术框架，来构建自己的云服务，同时提供IaaS层服务和PaaS层服务。中小金融企业由于自研系统少，对PaaS层服务的需求少，投资重点聚焦在IaaS层，倾向于用有限的预算采购高度集成的、一体化的，甚至是开箱即用的商用云服务。
在应用集成方面，大型企业以ESB的集成模式为主，中小企业倾向于采用RPA技术去做ESB服务的廉价替代。
但在数据应用方面，由于近年来监管要求越来越高且监管报送的数据要求越来越复杂，无论规模大小，企业都倾向于自己构建数据团队，来提供更好的、更灵活的数据服务。
德邦基金的数字化转型探索
德邦基金作为一家中小金融企业，在探索数字化转型的过程中，积累了大量关于云服务、RPA及数据应用的经验。
超融合架构：IT基础架构全面云化
“无论哪种技术体系，都需要达到稳定可商用的状态。”前前后后研究了大半年的云计算网络，李鑫坦诚道，“对于德邦基金这种只有一个网络管理员的小型金融企业而言，从零自主搭建云服务根本不现实。”
因此，德邦基金选择了用有限的预算购买成熟、高度一体化，并能提供稳定的售后及升级服务的商业产品。
得益于近几年云计算的飞速发展， IaaS层技术趋于成熟。李鑫介绍，现在很多IT厂商也推出了针对IaaS服务的高度集成产品，也就是所谓“超融合基础架构的一体机设备”。
超融合架构是一种基于软件定义且融合部署的创新型 IT架构，通过将服务器虚拟化、存储、网络与安全等组件融合部署于商用服务器之上，使得IT基础设施更加简单紧凑，在实现灵活扩展的同时，降低 IT总体拥有成本与运维管理的复杂性。
“在中小企业预算有限，业务刚开展时，可以只买三个节点，构成一个最小的云服务集群，在后续业务发展起来后，再慢慢增加节点。”这是李鑫在德邦基金摸索出来的经验，通过这种方式，在预算有限的情况下实现了资源使用效率的较大提升，业务网的所有超融合节点的负载常年保持在60%-70%左右，且运维也较传统物理机运维更灵活。
RPA：流程自动化和系统集成的“利器”
RPA(Robotic Process Automation,机器人流程自动化)，是很多中小企业减少人力资源投入，提高流程自动化比例的强大工具。本质上，RPA是一种软件的自动化技术，通过模拟键盘的敲击以及鼠标的移动和点击来模拟人的操作，无须对现有的系统进行改造，投入小，影响范围小，但产出很快。
“RPA非常适合不断重复但逻辑明确的任务。”李鑫介绍，在德邦基金，RPA技术已经被大量使用，应用最多的场景包括投资交易、自动估值、TA清算业务，以及围绕基金相关的日常工作。
RPA为公司带来的降本增效的效果，李鑫非常满意。去年一年，德邦基金上线了三十多个RPA，全年共计为公司节省了1.6万小时的人力投入。现在，德邦基金将RPA和数据中心的能力进行结合，可以满足大部分业务场景的自动化诉求。
“但在所有需要人的主观能动性作出判断的场合，我们都严禁使用RPA。”李鑫强调，并不是所有场合都适合使用RPA，在德邦基金所有业务都必须制定RPA执行失败时的托底机制，“这个规范其实隐藏了一个逻辑，即RPA不是百分之百稳定可靠的。”
很多业务场景利用RPA技术来实现流程自动化，尤其是多系统交互的业务场景中，RPA技术实际上充当了“系统粘合剂”的角色。通过RPA,可以在不对现有系统进行修改的基础上实现系统间的协作，从而实现和通过ESB做系统集成一样的效果，而投入却远低于ESB，“这也是现在越来越多中小企业倾向于采用RPA技术去做ESB服务的廉价替代的原因”。
数据应用：构建金融企业的数字孪生
经过多年的建设，德邦基金现在基本构建起了针对数据应用的完整能力体系，具备数据应用的基本闭环能力。
“数仓中的数据模型加上相应的数据，构成了金融企业的‘数字孪生’。”李鑫介绍，将信息收集汇总到数仓，在数仓中通过多维的分析和指标的计算，最终能得到产品画像、客户画像、渠道画像……这些画像构成了德邦基金的数字孪生。
因此，李鑫认为，一个数仓的模型的好坏，对于相应的企业业务洞察和数字赋能，是至关重要的。基金行业，从成立到现在，整个模型还算稳定，几十年变化不大，它的核心主要包括账户、交易、资产、产品等，各家企业就在此基础上去扩展或根据自己的业务进行优化。
自研：加速数字化转型
“Excel用得越多，公司的积累越薄。”时至今日，德邦基金依然有很多业务没有使用信息系统承载，在使用电子文档或表格来记录信息，李鑫引用这句行业老话坦诚地点明了德邦基金数字化转型待优化的地方。
低代码是这一困局的破局之法。德邦基金在引入OA自带的低代码平台后，在短期内把很多业务搬到OA上，用较低的成本快速实现了大量业务信息化的覆盖。
不过低代码平台也有其局限性。李鑫在实践中发现，对于业务逻辑特别复杂或者对交互性要求非常高的场景，低代码不能进行无限配置，“这时候还是要回归传统的基于代码的开发。”
基于传统代码开发模式，德邦基金引入了一套企业级应用开发平台，其具备完善的基于角色的授权控制能力（RBAC），同时，将这套平台和德邦基金的组织机构打通，和域控LDAP打通，同时和OA的流程引擎做了集成。此外，德邦基金还开发了代码生成器，并基于代码生成器开发了大量代码模板，只要有相应的数据库表，就能自动生成全套代码，直接编译就能运行。“通过这种方式，德邦基金的开发效率较之前提高了3-5倍。”
总结：常规技术也能助力数字化转型
“通过超融合设备来实现基础云化，为数字化转型提供一个好的基础；通过RPA不仅实现流程自动化，还利用RPA来实现应用系统之间的整合，作为ESB的廉价替代；通过低代码开发和代码的辅助生成，对信息化的密度和覆盖度进行加速；通过统一的数仓来构建企业大脑，同时通过它的模型去构建数字孪生；再通过BI和算法平台对数据做深度分析来做企业的洞察和辅助决策，最后通过工具降本增效。”这是李鑫对德邦基金数字化转型经验的总结。
在李鑫看来，好好利用这些常规的技术，中小金融企业也能够很好地实现数字化转型。
本文整理自德邦基金管理有限公司CTO李鑫在WOT2023大会上的主题分享，更多精彩内容及现场PPT，请关注51CTO技术栈公众号，发消息【WOT2023PPT】即可直接领取
