金融机构对非法洗钱和欺诈事件并不陌生。然而，金融犯罪活动的发展速度和复杂性意味着合规团队面临着解决当前问题和预测未来策略的压力。就在最近，英国金融行业协会(UK Finance)声称，诈骗犯在2021年骗取了英国银行客户的资金多达13亿英镑。
新冠疫情揭示未来发展
新冠疫情为欺诈者和网络犯罪分子提供了利用这种情况对金融机构及其客户实施犯罪的机会。根据英国BAE Systems日前发布的一份调查报告，74%的金融机构表示，遭到与新冠疫情相关的威胁显著增加。
虽然人们开始摆脱新冠疫情，但现在正在努力应对生活成本危机和通货膨胀，金融机构正在看到新的犯罪浪潮。例如，劳埃德银行(Lloyds)发现诈骗犯冒充金融提供者向财务困难的个人提供虚假的贷款预付款。今年5月，此类诈骗事件增加了90%，受害者平均损失了231英镑，预计这样的案件数量还会增加。
合规团队在哪里发挥作用?
技术改变了银行和其他金融机构处理业务的方式，以在市场中生存并提高客户体验，从客记注册到资金支付。然而，很多金融机构的金融犯罪合规部门仍然严重依赖冗长的人工流程，尤其是在检查洗钱、恐怖融资、欺诈、贿赂和腐败方面。
许多合规团队仍然对使用人工智能来识别可疑活动感到担心，其问题通常是使用人工智能工具是否会产生公平和准确的数据。
数据治理是使用人工智能技术打击金融犯罪时需要考虑的一个重要方面。英格兰银行和英国金融行为监管局(FCA)在其2022年英国人工智能公私论坛的讨论报告中指出，虽然现有的治理框架和结构为人工智能模型和系统提供了一个良好的起点，但它们并不具有足够的适应性，难以处理不同的欺诈或洗钱案件。
如果有效使用，监管技术能够让金融犯罪合规团队更高效地处理日常任务，从而腾出分析师的时间进行调查，并完成其他需要数据驱动判断和决策的任务。与此同时，机器学习和算法可以负责数据整理和处理等任务，以及完成早期流程的其他任务。
人工智能还提供其他好处，例如监控复杂的模式或行为以进行升级和调查，以及检测和发现不兼容的关系，并减少误报交易监控命中的发生率。
需要更多的合作
在全球范围内，看到了鼓励引入基于人工智能的监管科技的最新发展。例如在欧盟层面，欧盟委员会强调了使用人工智能平台打击该地区金融犯罪的好处。2021年4月，欧盟委员会发布了新的人工智能法规提案，这是创建世界上第一个人工智能立法框架的第一步。
在国家层面，英国金融监管局继续与英国金融机构合作，围绕人工智能的采用提供更多指导和讨论。例如，该部门已承诺与其他机构一起启动一项审查，以在未来十年内增加对监管科技的使用。
各国政府之间也有更多的国际合作。例如，美国和英国政府最近宣布计划鼓励开发新的机器学习技术和金融公司之间的信息共享伙伴关系，以打击非法洗钱活动。金融机构和政府之间需要更多的合作创新，以应对当前和未来的金融犯罪风险。
欺诈、洗钱和其他犯罪活动将会继续变得更加复杂。银行和其他金融机构必须接受使用新技术和创新技术来应对其合规团队中的这些威胁，否则就有可能成为金融犯罪的受害者。能够快速发现可疑活动，并了解其背后的模式，对避免遭受网络威胁的侵害至关重要。随着网络犯罪活动变得越来越复杂，采用人工智能将越来越成为支持金融机构实现这一目标的关键。
