近日,平安壹账通银行行政总裁冯钰龙受邀做客香港TVB无线新闻台《新时代·新商业》栏目。在长达10分钟的专访中,冯钰龙重点介绍了平安壹账通银行背后的商业考量和经营前景。
冯钰龙表示,平安壹账通银行一直以“Empower Your Life”为宗旨,致力于以金融科技突破传统银行的限制,提供灵活便捷的金融服务,将中小企作为重点服务对象。
事实上,对于银行而言,服务中小企业所需要付出的成本非常之高。除了信贷成本以外,还包括操作和合规成本。一方面,中小企尽职调查和反洗钱的要求比个人账户高很多;另一方面,这类企业的资金流动较为复杂,一定程度上给银行的财务和流水分析带来了挑战。由于自身风险高、信用度低等问题造成中小企融资困难。
洞悉香港中小微企业对银行开户与商业贷款服务殷切的需求,平安壹账通银行积极利用金融科技解决他们的资金需求,打造了独创的风险评估平台,率先以进出口报关量等替代数据进行信贷分析,是香港首间运用替代信贷审批模式作风险评估的虚拟银行。这一审批模式可以更透彻地分析客户的实时业务状况,有助团队了解客户的业务前景和潜力,判断客户是否符合银行的风险胃纳,在帮助中小企解决融资需要的同时,降低自身的借贷风险,减低坏账风险。
“我们现在尝试做的是希望用数据将一切电子化,”冯钰龙表示,“我们可以通过数据让客户知道,其过往的表现可以帮助他快速开户,进行贷款。这是我们与传统银行和其他虚拟银行所不同的地方。”
举例来看,疫情期间,某中小企客户在向传统银行申请贷款时,等待了一个多月,最终却因为信用等级较低遭到了银行的拒绝。在查阅其报关数据后,平安壹账通虚拟银行仅用时2天半就核准了其贷款申请,顺利解决融资需求。
这种实时、高效的虚拟银行服务,突破了以往企业贷款审批需要数周的局限,进一步协助中小企灵活地获得简单、有效、方便的银行服务,拓展业务。此外,平安壹账通银行还配备了专门的客户服务经理团队,协助中小企客户了解及设定账户操作,真正让客户安心,传递“有温度的金融服务”。
谈到平安壹账通银行未来经营前景时,冯钰龙表示:“中短期之内,我们将努力推广自身品牌,希望通过好的服务,真正让客户有信心。我们将在接下来几个月推出更多新产品和场景,更好地服务中小微企业客群。长远来看,我们致力创建虚拟银行生态圈,来推动香港的普惠金融和金融科技发展。在先进科技的配合下,我们希望为从事进出口业务的贸易中小企,提供卓越的一站式客户服务。我们深信,香港中小企业在贸易融资领域有巨大的需求,这片市场值得探索与发掘”。
关于平安壹账通银行(香港)有限公司
平安壹账通银行(香港)有限公司(简称“平安壹账通银行”)是壹账通金融科技有限公司(简称“金融壹账通”,美国纽交所股份代码: OCFT) 的全资子公司以及中国平安保险(集团)股份有限公司(简称“中国平安”,香港联合交易所股份代码:2318,上海证券交易所股份代码:601318)的成员公司,致力于通过优化以客户为中心的服务以及创新先进的技术,来创建虚拟银行生态圈。平安壹账通银行于2019年5月获香港金融管理局发出虚拟银行牌照,目前正发展多元化业务,包括个人银行业务及中小企银行业务。
