数字人民币新进展：接入互联网银行后将如何影响大众消费？

央广网北京5月11日消息（记者 黄昂瑾）据多家媒体报道，近日，数字人民币App更新，钱包运营机构中的“网商银行（支付宝）”已呈现可用状态，另一家互联网银行——微众银行子钱包尚未激活。目前，支付宝已对部分用户新增数字人民币模块。

至此，网商银行成为继工、农、中、建、交、邮储六家国有大型商业银行之后，第七家参与公测试点的商业银行，以及国内首批互联网银行中“第一个吃螃蟹的人”。

据悉，六大国有银行数字人民币钱包下均增加了饿了么、盒马鲜生、天猫超市三个子钱包，表明数字人民币正式打通支付宝渠道。此外，京东、京喜、滴滴出行、携程、途牛、特来电、星星充电、善融商务、邮储生活、石化金融等多家商户也已开通数字人民币支付。

试点的铺开让越来越多的消费者得以体验数字人民币支付。那么，随着数字人民币运营机构中加入互联网银行，将对大众消费带来哪些影响？

中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉接受央广网记者采访时表示，“不论是前期参与公测的国有商业银行，还是新加入的网商银行，都是使用数字人民币的载体。对于大众消费而言，载体多了，选择就多了，在使用环节也就更加便利。”

同时，欧阳日辉指出，从数字人民币试点工作推进情况来看，试点城市、试点场景均呈现扩围趋势，“此次接入支付宝也是数字人民币使用载体的扩围。”他说。

记者梳理发现，数字人民币首批试点在深圳、苏州、雄安新区、成都四地及北京冬奥会场启动，后增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连等6个试点测试地区。从试点场景来看，数字人民币试点场景已涵盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等多个领域。

2020年12月29日，数字人民币北京冬奥试点应用在北京地铁大兴机场线启动，当日，活动嘉宾受邀在中国银行大兴航站楼支行开通了数字人民币钱包并充值购买了地铁票，同时还体验了使用数字人民币可穿戴设备钱包——滑雪手套“碰一碰”通过地铁闸机进站。

2021年1月5日，在上海交通大学医学院附属同仁医院员工食堂，一位医生率先借助数字人民币可视卡硬钱包，实现点餐、消费、支付一站式体验。

2021年2月5日上午，在长沙和顺石油滨水加油站，一位市民现场完成了数字人民币线下支付，成为中部城市首单数字人民币加油站消费交易。

此外，自2020年10月首次向市民派发数字人民币红包以来，深圳目前完成数字人民币系统改造的商户已达3万多家，覆盖商场、超市、小吃店、加油站等。

而在刚刚闭幕的首届中国国际消费品博览会上，中、农、工、建四大国有银行均打造了数字人民币体验活动专区，向观众提供多场景的支付体验。值得一提的是，通过场馆内的相关设备，可将人民币或包括美元、英镑在内的17种外币兑换冬奥数字人民币钱包，并在馆内实现数字人民币消费支付。

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（数字人民币体验区亮相首届消博会。图源自CFP）

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼告诉记者，一方面，随着浙江网商银行、深圳前海微众银行成为数字人民币运营机构，数字人民币大力加强与各方合作，有助于加快场景和功能创新，丰富线上、线下场景应用，构建更加开放、包容、共赢的数字人民币生态体系。另一方面，数字人民币内部测试进展顺利，正式发行势在必行。作为法定数字货币，数字人民币具有法偿性和强制性，正式发行后，只要具备接受条件，任何机构和个人都不得拒绝。网商银行、微众银行以及阿里系、腾讯系的场景参与数字人民币运营和使用，有助于其增强产品和服务的功能，提升用户体验。

在央行4月12日召开的2021年第一季度金融统计数据新闻发布会上，央行宏观审慎管理局局长李斌曾就数字人民币等话题进行了回应，他指出，“目前数字人民币试点范围有序扩大，应用场景逐步丰富，应用模式持续创新，系统运行总体稳定，初步验证了数字人民币在理论政策、技术和业务上的可行性和可靠性。”

李斌还表示，数字人民币试点测试坚持稳妥、安全、可控原则，以受邀白名单用户小额交易为主，目前参与人数、参与笔数、净兑换的金额总体上还是比较小的。

实际上，数字人民币支付对大众消费的影响还取决于其数字人民币的定义和特点。记者了解到，数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，与纸钞和硬币等价，具有价值特征和法偿性。央行数字货币研究所所长穆长春也曾给出清晰的定义，即“其功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化形态”，“是具有价值特征的数字支付工具”。

同时，数字人民币支持双离线支付，即手机有电，即使在没有网络的情况下也可以完成消费支付；而数字人民币可控匿名的特点则可以更好地保护消费者隐私。

“将来，随着数字人民币落地应用，用户支付选择将更加丰富，也更加方便快捷和安全。”董希淼表示，“不过，数字人民币正式发行乃至大规模应用尚需时日。大家感知并认识数字人民币的优势，还需要一段时间。”