10 月 21 日上午，毫无征兆的情况下，11 辆警车、1 辆特警中巴和 4 辆协警坐的中巴，共计 100 多位警察，突然出现在位于紫霞街的 51 信用卡办公大楼周围。
目击者称，51 信用卡所在的 13-15 楼层，每层均有警方人员进驻，前往送饭的员工家属，只有经过警方确定后，才被允许进入。
到下午 3 点许，有数十名戴着口罩的 51 信用卡员工被警方带走协助调查，随后有警方人员抱着纸箱跟随。
#上市公司被警方包围#，这则劲爆消息传到网络上后，立刻引发热议，有说爬虫问题，有说涉及洗钱，有说非法催收，一时之间风声鹤唳。
无论是何种说法，都无一例外的得出了一个结论——51 信用卡公司凉了。
市场的反应最为直接，消息传出后，下午港股开盘，51 信用卡股价闪崩，一度暴跌超 40%，进入紧急停牌状态。
终于，在 10 月 21 日晚间 23：14，杭州警方正式对外发布通告。
猜测之一得到了验证，51 信用卡被抓实际是涉及到暴力催收，不过是委托“外包公司”催收，且并未提及人命。
调查结果，比外界的预测好太多。10 月 22 日清晨 6：02，51 信用卡创始人孙海涛发微博致歉，对监管不严格行为道歉。800 多字的紧急公关文背后，当晚应是一夜难眠。
公司方面 22 日一早接受新京报的采访，表示公司在今年 7 月底已经终止所有催收外包，未来催收工作将严格合规进行。
到 10 月 22 日午后，51 信用卡在港交所复牌，股价大涨 20%。一家经得住警方调查的 P2P 公司，这样一个调查，可能更给了股民们信心。
51 信用卡暂时尘埃落定，但其背后涉及的问题，却并不会因此翻篇。
爬虫整顿
自今年 9 月初，杭州开始沦陷。随着头部几个大数据企业的负责人被警方带走，整改席卷了几乎整个数据风控服务商，从业者人人自危。
尽管警方并未对外公布详细整顿原由，但明眼人都知道，这与第三方数据平台为“714 高炮”平台、套路贷平台提供数据服务，非法倒卖个人隐私信息脱不开关系。
此番 51 信用贷被查，很多人自然的把它与爬虫联系起来。
“51 信用卡是业内爬虫行业的鼻祖，数据公司魔蝎科技创始人周江翔是以前 51 信用卡的 CTO，搭建了 51 信用卡的相关风控体系。”有业内人士曾告诉时代周报记者。
魔蝎科技是业内知名的大数据服务公司，其一款核心产品为向放贷机构提供运营商报告，合作机构范围较广，牵涉业内大量金融机构。今年 9 月，周江翔已被杭州警方带走协助调查。
51 信用卡具体涉及到爬虫的信息我们不清楚，但是查看 51 信用卡的相关用户协议，我们可以很清楚的看到，用户数据库的信息是有商业化利用的。
爬虫写的好，牢饭吃的劳。这样一句玩笑话，在互联网行业一时间流传开来。
但这句话缺了一个前置定语，目前被抓的爬虫，都是那些为恶意催贷，为 714 高炮行业提供用户信息弹药的那些「大数据」爬虫企业。
爬虫本身无辜。出问题的是那些滥用技术的人。
暴力催收背后
此次漩涡中心的 51 信用卡，是一家上市公司，为什么它的 51 人品贷产品，还是需要雇佣外包的暴力催收公司来催收回款?
这个问题可以换个角度来问：我们经常可以看到年轻人因为网贷，校园贷而背负巨额债务的新闻，可是信用卡，支付宝和京东都有额度来借钱，而且利息只有万分之五，为什么还是有人会选择网贷???
答案很简单：对于需要用钱的人来说：信用卡、支付宝、京东借钱，比起一般的网贷平台借钱的要求要高很多，能借到钱的人很少。因此尽管利率高，依然挡不住现金贷是使用最多的人。
从 51 人品贷在内的借贷平台角度考虑：那些信用额度高的人，根本不会考虑他们，他们面向的客户往往是还款风险大的群体。
在知乎「51 人品贷怎么样?」的问题下，有人介绍了人品贷的放款要求，黑户都可以借钱。
从另外一个 2019 年的催收求助问题里面，人品贷“放贷审核要求低”问题可以进一步得到验证，正规贷款 5 万元还未还，依然能借到 51 人品贷。
在现金贷、网贷开始向这些根本没有偿还能力的人放款之后，要想及时拿到回款，那么非正规的催收似乎是必然的。
老赖一族的存在
51 信用卡出事后，网上有一种很普遍的论调，就是「赶紧趁此机会，去捞一笔，借了反正不用还了」。
如今，确实存在很大一批人通过 P2P 平台恶意的去借钱，而且从未打算还钱。他们就是期望。等你这平台倒掉，倒掉之后也没有人催我借钱，这钱就归我了。
由于民间小贷，不在司法的庇护之下，这批人的行为，目前在法律、行政上没有办法去约束。
在另一批高阶玩家眼中，「撸贷」已经成了一种职业。
现金贷开始地下化之后，形成了超利贷市场，业内将其称为“714 高炮”。它提供的，是借款周期为 7 天到 14 天，年利率超过 1000% 的产品。
一批艺高人胆大的撸贷大军，盯上了超利贷市场。养号撸贷，是他们的常用方法。
他们通常买一张电话卡，养卡半年后，一次性下载几百个超利贷 App，开始操作。
虽然每一个 App 申请的款项额度不高，但是积少成多。款下来之后，他们将电话卡会直接剪烂，人直接“蒸发”。
在《一本财经》的采访中，我们了解到这些贷款，被他们视为正规工资收入，“一次性撸了 50 万，然后买了房，买了车。”被撸贷圈封为传奇的苏影曾经说过。
面对催收一族，他们从来不会温和处理，很多时候会对催收人的电话，实施反向轰炸。
由于这些贷款平台，本来的利率会高于银行贷款。以此，他们还有着极富正义感的使命：“我们不是老赖，只是高利贷的终结者。”
小额贷款，这块面包注定是难啃的。这背后，涉及用户信息的滥用，涉及如何采用合理的催收方式，涉及撸贷的黑灰产。
有人说，今年是小额贷款的最后一幕了。因为随着监管越来越严格，可以运转的催收的方式将越来越少。
但正如 51 信用卡的触底反弹一样，小额贷款市场也许会在监管部门的强压下，找寻出另外一条更健康、可持续的新路径。
