尽管征信起源于最早的工业国家——英国，但在2000多年前我国的文化瑰宝《左传》中，就有着“君子之言，信而有征”的说法。
不过多数人在日常生活中感受到征信，只是最近几年的事情。尤其是在贷款买房时，大家经常觉得银行的门难进、脸难看，批款的流程冗长无比。
实际上，在这个过程里银行就是在做用户的信用调查，从而决定是否为该客户提供贷款。当然，征信早已不止于房贷领域，在未来更可能被应用在与社会生活相关的方方面面。
毋庸置疑，我们正在步入信用社会，有信者能走遍天下，无信者将寸步难行。基于这一趋势和需求，一些专业化的、独立的第三方机构如雨后春笋般涌现出来，他们为个人或组织建立信用档案、依法采集、客观记录各种信用信息，并对外提供信用服务。
以中国移动和招商局集团为股东的试金石信用服务有限公司，就是一家卓越的第三方征信服务机构，目前该公司已然成为我国征信领域的明星企业。
大数据助力征信服务
从2016年成立至今，试金石其实只是走过了短短的两年而已。今年3月，试金石信用服务有限公司总经理兰军在华为中国生态伙伴大会2018上现身说法，讲述了该公司成长与发展的独到秘笈。
兰军表示，信用和科技是试金石最核心的主赛道。我国市场经济的发展取得了很大的进步，然而信息不对称的问题长期存在，这也是经济社会发展所面临的***之一。
为了解决该问题，金融行业引入了信用机制，试图对信息进行评估，不过效果差强人意。原因在于数据匮乏的过去，企业很难得到足够的数据支撑信息服务；而在数据爆炸的今天，有效信息的遴选又成为难题。
兰军表示，只有“量”的大数据不是大数据，必须能够与外界的生态进行交互才是大数据。不过从当前的情况来看，用传统的处理技术面对这一新的信用市场，显然已经难以为继。
基于此，大数据实时服务平台成为试金石的理想之选。兰军认为，试金石的重要优势在于，不像其他一些从金融机构沉淀出来的同行，该公司没有沉重的历史包袱，因此也就不存在迁移成本过高的问题。
此前相关机构发布的《中国社会信用体系发展报告2017》显示，大数据征信和移动端应用是我国征信行业未来的发展方向。
从试金石的股东构成来看，一方面招商局集团在大数据处理和金融客户数据方面有着得天独厚的优势，另一方面中国移动拥有超过8亿的庞大用户群，因此试金石在征信领域已经站在了巨人的肩膀上。
兰军指出，不止在金融和移动环境，在很多领域里，无法做到数据的实时处理都会导致某些难以预料的情况出现，甚至掣肘整个行业的良性健康发展。
譬如多头共债的问题，即某客户在一家机构贷款之后，迅疾又在另一家银行贷款。这种广泛存在的行为在过去的机制下无法被迅速关联和识别出来，事实上就会造成多家金融机构的风险剧增。
在这种情况下，试金石通过大数据的服务能力进行高速分析，将以往线下面对面、周期长达一周以上的业务场景，转化成为实时在线、安全可靠的新型征信服务模式，就理所当然地得到了各个方面的共同认可。
数据服务秒级响应
将大数据用于“事后”的分析，在当前已经是非常流行的做法。然而选择在“事中”的阶段，通过对数据关联的深刻洞察得出科学审慎的结论，仍然是很多方面不敢涉足的领域。
初生的试金石无所畏惧，顺势而上。与华为公司一起，针对金融行业高频、实时服务场景的需要，试金石从零开始、积极探索，开创性地采用Hadoop大数据平台作为底层技术架构，自主规划和研发了大数据实时服务框架平台。
以开源的技术平台Hadoop为例，该平台拥有极强的数据容纳能力，可以实现多维数据的吞吐和高速分析，尽管部分存在着实时服务能力不足的短板，但是华为对之进行了很多的改进，使之在安全性、可靠性、易用性和高性能方面得到了有效的提升，消弭了开源版本的诸多不足和实际问题。
从试金石的业务角度来说，就是构建在线服务分区、高速服务分区以及离线服务分区。以上面曾经说到的多头共债为例，通过对在线服务状态传递过来的数据进行分析，找寻数据之间的相互关系，譬如同一伙人的常用位置完全雷同，银行就可以据此快速判定对方是否存在恶意贷款的可能。
听起来似乎波澜不惊，并没有什么离奇之处。实际上当初做这套系统的时候，试金石也曾经举棋不定，毕竟此前从未有人做过类似的尝试。因为在实验室里玩票可以，但是一旦商用，就会有大量的服务机构依赖于这种数据分析，绝对不能出现任何问题。
面对技术和商业上的双重挑战，最终公司高层拍板：必须做！研发团队用了一年多的时间，所有成员每天工作时间超过12个小时，终于成功搭建了商用系统，实现了大数据的双向同步，而且是秒级响应。考虑到提供实时服务的连续性，在生产系统上还搭建了主备两个集群，确保一旦出现状况，数据传输及征信服务也不会断线。
经过近两年的商用检验，在实时、高频交互的金融信用服务场景下，该平台取得了上佳的实际效果，提供的信用服务类产品的时效性也是以秒级为单位。从目前来看，市场上没有其他任何机构可以做到这个程度，试金石的产品与服务已经引来更多用户和专家的关注。
技术拥抱信用社会
兰军表示，在大数据实时服务平台的建设和维护过程中，华为是非常好的伙伴，在技术支持等方面提供了很大的帮助，华为的工程师甚至与试金石一道找寻开源的BUG——这关乎数据同步的瓶颈问题，必然不能等闲视之。
据介绍，试金石的大数据实时服务平台上，未来还将采用更多的创新技术和方法，譬如区块链。兰军认为区块链是人类历史上的一次技术突破，它会让很多此前的不可能成为可能，改变人类社会商业乃至文明的进程。
除此之外，人工智能也是试金石夯力的新型基础技术之一。由于它具有洞察的能力，能够对多条数据之间的关系进行判断分析，因此必然是涉及到金融等领域在未来的核心技术。
兰军认为，华为是一家技术、产品和方案能力均十分突出的公司，在行业面临数字化转型的今天，越来越多的企业需要更加快速地推出新型业务，因此华为的这些能力就显得尤为重要。
华为对产品迅速迭代的能力，尤其吻合目前企业数字化转型的需求，它能够迅速将企业的技术路线与业务进行关联，并且快速修正，从而保证正确的业务指向。
兰军认为，作为面向社会服务的大型商用系统，选择华为这样的大型ICT厂商是非常明智的。华为不仅可以提供全套的大数据解决方案，还能够提供从硬件平台到服务的全面支撑。
正是凭借与华为的深入合作，试金石将大数据服务平台设计成了一个实时、高可靠的通用架构，它的意义并不止于征信，事实上可以应用到需要进行大数据实时处理的诸多行业领域和应用场景。
经历了几年艰难的生长之后，大数据实时分析技术在试金石的成功应用，令人们看到了更多的希望和可能，一个大数据、人工智能等技术驱动的市场已经依稀可见。
兰军表示，试金石将联合华为公司，通过不断的探索与实践，助推我国征信体系的建设，加速***的信用社会的到来！
