四川新闻网成都8月14日讯 如果在互联网上有这么一个智能机器人,它能够自动识别诈骗用户,并且进行特别的标注,那么互联网上是不是就能够告别网络欺诈?这一看似不可能的事情,借贷宝正在将其变成可能。
长久以来,网贷行业一直贴着“高风险”的标签。就在不久前,陆金所的风波刚刚平息,红岭创投的暴雨就接踵而来,互联网金融企业深陷在“污名化”的泥潭之中。
根据网贷之家的数据显示,网民对互联网金融企业的信任度普遍不高。这不是个好的消息,对于互联网金融企业而言,用户的信任是其发展的根基,因为金融的本质就是信任和风控。
面对这一问题,借贷宝给出的其中一个答案是,对风控体系再次进行升级,搭建一个更加安全的撮合交易环境。在8月8日借贷宝成立两周年之际,CEO王璐向全体员工发了一封内部信,提及借贷宝上线了名为“鹰眼监控的系统”,这将让借贷宝平台上尽可能的消除网络欺诈行为。
根据这封内部信的所透露的信息,鹰眼是在借贷宝独有的社交网络上构建的实时用户行为监控系统,通过对用户的社群聚类分析,可以有效识别风险用户、团伙欺诈等。
借贷宝技术副总裁张耀华早先曾在媒体上透露,借贷宝已经在人工智能领域布局,并且组建有自己的AI团队。在鹰眼监控系统中,借贷两端适当性管理模型正是基于人工智能、借贷宝自有数据及外部数据建立起来的投资人、借款人评价体系。
网络欺诈一直是整个互联网里的顽疾,根据腾讯安全发布的 《反电信网络诈骗大数据报告 》,仅在2017年一季度,全国因电信网络诈骗损失金额为33.4亿元。
网络欺诈犹如街头的牛皮鲜小广告一样屡禁不止,与此同时也诞生了一批网络反欺诈的斗士,借贷宝就是其中一位。早在两年前,借贷宝就成为国内***家大规模商业化使用人脸识别技术的互联网金融企业,尽管当时公众对人脸识别技术还知之甚少。
2015年底,一度还有谣言,传借贷宝的人脸识别技术其实是在录制“点头诈骗视频”。不过,各种谣言很快被粉碎,人脸识别技术如今已经成为各大互联网企业的标配。
“两年前,风控体系最核心的职能是确保‘本人是本人’。”王璐在其内部信中也表示,人脸识别技术帮助借贷宝实现了零盗刷、零资损的成绩可谓***。不过,随着用户的增长和交易的活跃,用户对借贷宝风控体系提出了更高的要求。
根据媒体报道所披露的数据,借贷宝目前已经有1.38亿用户,累计撮合交易1600亿,估值超过500亿元。而鹰眼监控系统正是在这一背景下诞生。
鹰眼监控系统究竟是如何识别危险用户呢?技术副总裁张耀华解释道,比如刷自己的借出当前金额,表面上A用户把钱多次借给了他的几个固定好友,而实际上是A借钱给好友B,
B又把钱借给其与A的共同好友C,C最终把钱转账给了A。如此往复循环,造成了A实际持有高额债券的假象。通过鹰眼监控系统,A用户的这些比较危险的动作都能观察出来。
根据王璐的介绍,鹰眼监控体系可以让借贷宝更加科学的对用户进行分级管理,让风险承受能力(对投资人)和风险程度(对借款人)相匹配的用户进行交易,帮助他们更好更安全的进行自风控。
王璐在其内部邮件中,强调了强调鹰眼监控系统能够带来更加安全的交易环境,但是能否能够在借贷宝平台上将网络欺诈斩草除根,这一切都等待着时间的检验。
诚然,网络欺诈与反欺诈或许还有一场场“猫抓老鼠”的游戏要玩,但是借贷宝的努力却让人们看到互联网金融企业反网络欺诈的决心。