全球金融业新一轮的科技革命和产业变革正在蓄势待发。大数据、云计算、物联网等创新的ICT技术,正在持续地冲击着金融机构传统的经营模式。科技将成为金融机构创新和转型的重要突破口;金融云,精准营销,大数据反欺诈等域将成为创新的热点。
从金融商业环境的大趋势来看,整个商业链条的重心正在从供给侧向需求侧不断转移。金融机构需要不断地深化自己的数字化战略和变革举措,才能使其客户体验跟上在数字世界中不断被推高的客户期望。金融科技对金融业务的赋能表现在五个方面:广泛获客、提升体验、创新业务、强化风控、提升效率,同时金融科技可以在场景服务、产品设计、数据服务、技术服务、运营运维等方面发挥重要的作用。
在背景下,由华为与兰州银行联合举办的主题为“智能新金融”的2018华为中国城商农信高峰论坛在兰州举行,与会专家、嘉宾共同探讨金融科技发展变革之路,展望数字化金融转型。在活动上,华为与兰州银行成立联合实验室,双方将在金融云及建设应用、分布式存储应用、小机下移、SDN、大数据治理等多领域进行共同研究、逐步应用。通过实验室的运转,华为公司帮助兰州银行构建未来金融科技体系,让金融科技更好地驱动兰州银行业务发展。
科技洪流下的银行业变革
现在大家都在讲金融科技、科技银行,银行业正在迎来科技洪流。由于金融先天需要技术进行支撑,所以银行业与科技的融合是水到渠成的。科技进步对银行领域和金融领域的发展产生了重要的影响,现代银行的产生、从实体银行到网络银行,随着云计算、大数据、人工智能等新技术的发展,银行正在走向智能化,我们迎来智慧银行。
2017年中国经济明显回升,中国银行业资产负债均增长,净利润有所回升,但盈利能力有一定的下滑。如何利用新技术开展新业务,提升市场竞争力,改造业务流程,交互模式及底层架构,成为银行数字化转型的思路。
在转型中,银行需要解决很多关键性问题,比如精准营销、客户画像、提供长期准确的匹配客户需求的产品等,从而提升精准获客能力、客户体验,增强服务能力,推进流程银行建设、智慧银行战略,将成为金融行业重点关注的转型手段。
在这种变革中,随着大数据、云计算、移动互联网等技术日趋成熟,智能机器人、物联网、3D打印、AR、VR、区块链技术逐渐兴起,这些新技术都将深刻影响银行业务模式,包括营销、产品研发、服务等诸多领域。比如前台方面,电子渠道将取代物理渠道,多渠道统一整合体验,完成前端的数据采集,为后端做好数据分析共享,储备符合大众金融消费习惯,更高效的获得价值客户的变革转变;中台方面,加强数据分析,精准定制营销产品,加大风险控制,保障业务安全可靠;后台方面,多业务中心建立以及数据中心的服务化转型,采用分布式架构应对交易峰值。
于是,我们看到传统银行机构纷纷成立金融科技公司,推动业务模式的创新发展。科技推动整个银行业的发展,将带来整个银行竞争格局的变化。兰州银行从2011年初次接入金融科技,2012年确定科技转型战略,经过这几年的金融科技发展支撑了兰州银行的业务发展。从2011年兰州银行***进入英国《银行家》杂志排名榜单后,兰州银行每年提升位次都在50位以上。“到2018年,整个我们按照按一级资本排名是第364位,按总资产排名位列361位。我们在经历了金融科技创新以后取得了这样的辉煌成绩,金融科技的创新对兰州银行的业务支撑发挥了非常重要的作用。”兰州银行行长助理李强说。
兰州银行的科技转型之路
李强表示,在经济下行压力不断加大,互联网金融影响日益凸显的背景下,兰州银行2012年果断地开展了战略转型工作,转型的主要方向是全行管理向精细化转型,风险防控向主动管理转型,服务方式向互联网转型,客户方式向精准化转型。从2012年起兰州银行的投入科技方面从8149万元逐步增长到2017年的2.45亿元,近五年的累计投入超过10亿元。在人才建设方面,兰州银行坚持自主培养和合作研发相结合,研发团队超过300人。
兰州银行提出了差异化发展的战略,打造科技领先、服务领先、根基稳固、具有兰州银行鲜明特色的战略转型发展思路。为了实现这样的战略目标,兰州银行充实研发力量,加强互联网研发平台,科技创新在国内城商行中前列前茅;升级服务手段和内容,打造***的客户体验。兰州银行用互联网金融的思维和技术改造现有的业务模式,在国内商业银行中率先推出了智能服务机器人、指静脉存取款、现金循环机、人脸识别等金融服务,先后推出并完善了手机银行、网上银行和VTM等互联网金融产品。
“客户的***体验是兰州银行业务发展的核心,客户愿意来兰州银行办业务,是兰州银行发展壮大的最主要的途径。通过科技创新,兰州市每100元钱的储蓄存款三分之一在兰州银行。”李强说。另外,兰州银行设立社区制行和县区支行,实现渠道下沉,更好地服务中小、小微、三农和市民,发挥兰州银行服务普惠金融的理念。
既然科技创新具有如此重要的地位,兰州银行确定了自主研发、联合研发的科技发展之路。在从科技转型路径上,兰州银行经历了技术影响、技术支撑和技术***三个阶段。将先进的技术应用引入业务系统建设过程中,提高业务的处理效率,提升系统的稳定性和可靠性,这是技术影响阶段;第二个阶段是大范围引入先进的科技成果,将其嵌入信息系统建设的各个方面,支撑整个全行业务的发展;第三个阶段是按照业务***目标,将技术和业务相融合,让技术成为全行发展的根本动力和源泉。
李强介绍说,借助金融科技创新,兰州银行正在构建互联网金融生态,通过与华为为代表的科技公司合作,不断推动自身的业务创新。“VTM就是兰州银行和华为合作,在全国城商行中***家推出这个产品,包括我们的指静脉存取款也是全国城商行中***家推出的。兰州银行的现金循环机可以让大型企业的财务人员足不出户就可以办理所有的银行业务,这对我们的业务支撑和发展作用非常大。”
另外,兰州银行还推出了百合银行、移动营销平台、三权流转平台、“e住e行”平台等,践行了普惠金融的理念。围绕用户交易、交易、信用三大基础数据,兰州银行着力开展平台建设,打造具有兰州银行特色,融合了平台建设、支付体系、OTO体系、终端体系和服务体系为一体的金融生态圈。
此次兰州银行与华为联合实验室的成立也是兰州银行金融生态圈的重要一环。华为云计算&大数据产品线总裁马力说,兰州银行和华为的合作可以追溯到2012年,一路走来华为的网络、存储、服务器大数据、ATM和视频会议等产品全面服务于兰州银行。为了让双方的合作更有力的推进彼此的业务发展、战略需求,华为与兰州银行在2017年8月签署了战略协议,并筹建联合实验室,今天将很荣幸见证兰州银行和华为公司联合实验室的揭幕。
据悉,依托联合实验室,兰州银行今年将继续扩容华为高端存储,纳管更多核心业务。同时,兰州银行也会测试华为KunLun关键业务服务器,替代已有小型机,构建和部署核心业务平台。“金融与科技的融合是大势所趋,兰州银行与华为的合作将加速兰州银行的智慧化转型。”李强说。
赋能城商农信数字化金融转型
在推动数字化智慧银行的转型过程中,华为公司经过几年的积极探索和不懈的努力,截止目前在中国金融市场的销售收入年复合增长率达到90%,产品与解决方案已经服务于中国的四大银行,股份制银行、城商农信和保险证券等全球400多家金融机构。例如招商银行的大数据云,广东农信的中间业务云,兴业银行的桌面云,华夏银行的互联网金融云,民生银行的分行云,湖北银行的同城双活数据中心建设,其中基于华为云平台的微服务架构,广东农信中间业务敏捷上线业务开发,上线时间TTM缩短到1到2周。
近几年来随着互联网金融科技的高速发展,城商农信为了适应科技变化,在科技方面的投入逐年加大。作为华为企业业务核心重点关注的重点行业之一,为了配合城商农信的科技发展,华为公司投入精兵强将在销售技术和解决方案领域组建联合团队,同时结合多年为城商农信客户提供***的服务,提供一系列拥有城商农信行业特点的产品和解决方案,以便于城商农信客户提供更优质的服务。
比如在下一代金融数据中心建设方面,中小银行其实面临很多挑战。华为金融行业解决方案总监姜险峰表示,中小银行面临四大挑战:既懂业务又懂IT的人比较少;数据中心技术复杂性;银行业是强监管,责任归属重要;人才短缺。总之,中小银行进行数据中心建设可以用一个词来形容,任重道远。
为此,借助在云数据中心领域深耕积累的经验,华为为银行客户提供了完整的高效、敏捷、开放的云数据中心解决方案,推出了分布式云数据中心、业务连续性灾备、数据中心管理ManageOne等基础架构解决方案。比如基于开源的OpenStack的金融云实现金融业务系统的自动安装部署,IT资源按需获取,助力金融产品快速创新,同时通过高性能X86服务器和软件定义存储替代银行传统的封闭式架构,极大减少IT成本开支。
此外,针对金融行业的特点,华为推出了金融云、小机替代、金融敏捷网络、金融机构桌面安全等解决方案。基于在容灾领域的长期积累,华为可以为客户构建从底层数据到上层应用,从单数据中心到跨多个数据中心的多层次全方位容灾解决方案,全面满足银行业的灾备系统建设要求,有效保障业务连续性。应用场景包括本地高可用、主备容灾、双活容灾和两地三中心等。
姜险峰说,金融机构从传统架构、Cloud1.0、Cloud2.0到Cloud3.0的演进过程中,保持开放性十分重要。新一代关键业务服务器KunLun V5,实现了业界唯一的三大特性:“业界唯一支持CPU和内存热插拔,业界唯一支持物理分区和逻辑分区,业界唯一最完整的开放生态系统”。它可以加速企业IT系统从封闭走向开放,让企业客户更专注商业经营,为关键业务保驾护航。目前KunLun已通过主流数据库、中间件和OS厂商的兼容性认证,同时与Oracle,IBM和SAP开展了联合创新,对KunLun进行深度性能调优和系统迁移验证。
“以客户为中心”银行加速Bank3.0数字化转型,这就要求渠道数字化、业务敏捷化、决策智慧化。这其实对银行的存储系统提出了更高的要求。众所周知,金融行业在众多行业中是一个极为重视可用性、可靠性的行业,其对于存储性能的要求是极为苛刻的。
随着闪存技术不断推陈出新,闪存成本呈逐年下降趋势,全闪存阵列在企业级用户中的应用变得越来越普遍。闪存阵列替代传统磁盘阵列是大势所趋,尤其是在对性能、容量有很高要求的关键业务领域,更是如此。
IDC的报告显示,在中国,全闪存应用最多的行业就是金融行业。全闪存这一新的产品类型如果能够在银行、保险、证券等金融机构中被证明是高效、安全、可靠的,那么对于今后全闪存在各个行业的普及将起到模范带头作用。
华为金融行业解决方案总监李毕生表示,存储产业在发生变革,全闪存和分布式存储是发展趋势。凭借高性能的特征,闪存在企业业务整合加速、实现数据价值挖掘中发挥着重要作用。随着数据量的激增,企业对保障数据安全可靠的诉求与日俱增。
“华为的STaaS(存储即服务)解决方案统一管理存储资源,编排服务目录,提供按需供给的存储服务和数据应用服务,提升数据中心运营效率。基于此,华为存储提出了相应的战略,一是数据按需服务;二是全面闪存化、全面智能;三是全面云化。”李毕生说。
华为从2005年开始研究闪存技术,在闪存领域拥有超过12年的持续积累,是业内唯一具备存储操作系统、控制器、SSD盘(固态硬盘)全自研能力的供应商,并能够针对闪存进行端到端的深度优化。“存储是银行场景化应用创新的基石,全闪存的引入让银行海量数据的价值兑现时间更短,同时保证了存储架构的高可靠性。”李毕生说。
针对金融行业,华为存储提供了金融联机业务高可用解决方案、 HyperMetro SAN&NAS一体化双活解决方案; 高端存储OceanStor 18000 V5、 高端存储SmartMatrix 2.0硬件架构、 全闪存阵列Dorado V3等产品。
通过不断创新的产品解决方案和重点市场投入,华为存储在2017年蝉联Gartner通用存储阵列魔力象限报告***位置。截止2017年12月,华为存储服务于150+银行企业、20+保险企业、30+证券企业。 按照标准普尔公布的银行50强(2016),华为存储已经在其中20+银行有成功的应用,包括世界排名前10中的4大银行。
华为存储产品及解决方案如今已被广泛应用于中国五大银行的A类业务,并被67%的股份制银行和73%的城商农信银行采用。比如某城市商业银行应用华为高端全闪存存储双活解决方案,承载了70+核心生产业务;工商银行选择华为作为战略伙伴,2017年开放系统存储三年框架独家入围;华为高端存储助力建设银行贷记卡核心系统可靠、高效等。结果,2017年,华为存储在国内金融行业首度赢得市场份额***的佳绩。
结语
当前,大数据、云计算、人工智能、区块链、物联网等创新的ICT技术,正在持续地冲击着金融机构传统的经营模式。移动支付,精准营销,基于社交的小微贷,智能投顾,智慧网点,风控管理,刷脸支付,供应链金融等成为创新的热点。金融机构需要不断地深化自己的数字化战略和变革举措,才能使其客户体验跟上在数字世界中不断被推高的客户期望。
华为以创新的ICT技术,重塑金融机构传统IT平台的架构,数据的价值以及服务渠道的体验,加速金融业的数字化转型。
