(一)2015年末统计数据表明,金融业商业银行不良贷款余额1.27万亿,不良贷款率为1.67%。虽然目前并无官方数字,但金融界普遍认为,在互联网金融P2P平台上这个比例也许会更高。
的确,近年来随着互联网金融业的大力发展,不良资产比例也在快速增长,全行业不良资产规模已达数万亿级别。这也成了制约众多P2P平台业务发展的瓶颈。
为什么会有那么多不良资产?某互联网金融平台无奈表示,很多人在多处借款,对自己资产没有好好规划,到期无法偿还,会选择失联。
欠债还钱天经地义,可是催收借款却没有想象中的那么简单。很多P2P互联网金融平台建立之时并没有想到,“贷后收钱”竟然是那么困难,只是要回该要的钱而已,怎么会那么劳心劳力,充满挫败感?
(二)所幸,我们生活在一个互联网+飞速发展的时代。互联网+改变了人们的工作生活方式,包括债务催收方式。大数据的利用,给互联网金融贷款平台的“贷后失联”老大难问题,提供了一个解决的契机。
资产雷达就是一家以催收为不良资产处置方法之一的互联网科技平台,创始人十分看好不良资产处置未来的发展前景,认为这是一个蓝海市场。不过,和一般催收公司不同的是,它还是一家“技术流”企业,除了传统电话、上门拜访等方式外,还充分利用大数据挖掘,解决贷后失联的问题。
催款业务核心是找到借款人。一般而言,失联借款人连续6个月不还款情况下,催收回款成功的概率只有1%。反之,如果找到借款人,成功率将超过50%。
互联网时代,资产雷达的新型催收团队通过大数据、云计算等技术,在信息高效匹配方面带来的改变是非常明显的,为提高催收概率提供了可能性。
“本来最为困难的是借款人的定位。有的人电话号码一换,失联了,试图销声匿迹,给资产催收带来困难。但现在,互联网行为数据的沉淀与分析都为定位借款人提供了突破口。不过,催收业务的红线是不能骚扰其亲属和朋友,不能侵犯借款人的个人隐私。”因此,资产雷达的服务虽然利用大数据技术,但确有严格的行为底线。
资产雷达负责人讲述了曾经的一个案例:有个债务人失联不再还款,催收人员打电话空号,单位也换了。由于逾期账龄超过M5,逾期时间较长,债务人主动还款和催收机构电话提醒还款的方式奏效已经非常渺茫,资产雷达团队便利用各种互联网痕迹搜索以及大数据库内关联数据等综合信息对债务人进行行为画像。在程序多个维度比对债务人社交关系群体后,发现了高度疑似债务人新的社交账号,使用频次较高基本可以确定为与原债务人之间有重要联系,在掌握更多事实依据的情况下我们主动与账号ID的使用者取得了联系。实际使用者为债务人的直系亲属,在多方努力下,失联债务人采取配合的方式出面协商并最终为资产方满意的追回之前逾期欠款。
(三)“催收是促进金融行业健康发展的基石,专注于包括资产催收在内的多种不良资产处置,走技术路线、专业路线,是我们一直以来坚定不移的选择。”资产雷达负责人表示。
“让天下没有难收的不良资产”,这是资产雷达的愿景和使命。作为***批利用互联网+处理不良资产的平台,资产雷达自2015年上线以来,一直在不良资产处置的实践中不断摸索创新,在业内获得了良好口碑,企业正蓬勃发展,相信在互联网金融大力发展的蓝海中,资产雷达会走得更稳更远。
