随着互联网金融的迅猛发展，面对大学生这一新观念接受较快的群体，分期消费模式的种种优势使得其迅速在大学生群体之间广泛流行。有调 查显示，面对达到一定金额的消费产品，61%的大学生倾向于选择分期付款进行消费，可以看出当代大学生对于分期消费模式的接纳程度已经比较高。大学生分期 消费市场开始展现出其巨大潜力，成为兵家必争之地。作为众多互联网金融公司的青睐对象——大学生分期消费市场成为网络分期平台争相抢占的美味“蛋糕”。
自2009年起，中国银监会叫停商业银行向学生发放信用卡业务之后，银行信用卡逐步退出了大学生金融信贷市场。这一事件无疑给互联网分期消费平台发 展提供了发展的空间。据不完全统计，全国性分期消费平台的总数在30家左右，地域上遍及全国各地。我们可以看到目前主营校园金融分期业务的互联网公司主要 分两大类：***种是最主流的“电商+P2P”模式，也就是电商平台消费和P2P网贷消费金融相互融合的模式。在该模式下，分期消费平台处于核心地位，是衔 接产业链上消费者、供应商以及P2P平台等所有参与主体的关键。而另一种模式，则更类似于单独的P2P网贷平台。
随着P2P市场持续升温，越来越多的平台开始开拓细分市场。我来贷、拍来贷等都是针对大学生借贷的P2P平台。我来贷为大学生提供 300-3000元额度的小额贷款。通过风控技术的支持，能够做到 1 天之内完成全线上审批，发放贷款。
而趣分期、爱学贷、分期乐、信通袋、喵贷等为代表的互联网金融分期消费平台则是另一种模式：大学生进行分期付款购物的平台。不仅提供借款服务，还有 类似于信用卡网上商城的购物平台，学生选择产品、分期数目之后，网站会自动生成每期月供，学生确认提交订单后，网站会在规定时间内发货，由学生按时分期还 款。这些搭上了互联网金融风潮的初创公司来势汹汹，分期乐获得了俄罗斯著名风投机构DST的1亿美元投资。趣分期也完成规模达2亿美元的E轮融资。而且， 类似的大学生分期付款的互联网金融公司不断出现，大有当年团购领域“百团大战”的态势。
这次的双十一，更值得一看的是校园零食起家的O2O平台59store有了新玩法，59store九月份正式上线了59金融，推出了59白借借，主 打“手机提款机”概念，瞄准学生缺钱情况下的借钱场景，双十一之际，推出“白借借”信用日，结合送出零食券，全国1000个免单借款不用还，当日借款总额 达到千万规模。这是该公司在8月Pre-B轮融资后进军校园金融的开局之战，也是正式从校园零食零售平台迈向综合生活服务平台的战略升级。当然从另一侧 面，可以想象出当今校园金融市场竞争态势激烈。
如今沸沸腾腾的众多互联网分期消费平台拥有其强大的活力。不可否认的是，社会上对其质疑声也不绝于耳。机遇和风险更像是一把双刃剑，互联网分期消费平台这块大蛋糕固然“好吃”，但还需“会吃”。
而风控能力是目前备受争议和质疑的问题。目前互联网分期消费平台在风控方面存在以下挑战：一是，大学生并没有稳定的收入来源，还款能力相对较差；二 是仍然缺乏有力的征信依据，无法对用户进行信用评级，且无法监测用户消费行为；三是平台与P2P企业存在资金合作，但是P2P企业自身风控就存在很大问 题；四是有些分期平台还承担货物仓储、配送服务，平台运营风险很大。
面对校园消费分期市场的战火硝烟，究竟***鹿死谁手，谁能笑到***，这大概考量的不再只是如何做细做精，相信未来校园金融市场的多元化更让我们有所期待。
