支付宝的盛世危机：微信支付和银联围堵下难突围

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随着移动互联网发展，移动端成为支付企业争夺的重点，在微信5.0版本内置支付功能两个月后，支付宝钱包在用户数量超过1亿后，选择了品牌独立。目前，支付宝钱包大力在推“当面付”，意图以此在移动支付中占据先机。

支付宝钱包和微信支付，作为目前移动支付市场上最炙手可热的两款产品，虽然在产品上有差异，但是争做移动支付领域老大是财付通在微信支付时代的野心。

在线下支付上，支付宝钱包也做出创新推出当面付，在POS机之争后，支付宝钱包在线下收单上再次与银联POS支付发生正面冲突。

PC端收费 支付宝自掘坟墓

其实，支付宝早有公告，从8月20日起，在PC端为他人还信用卡需要收取2——25元的手续费，而在移动端进行此项业务则实行免费，当时业内甚至传出支付宝的收费之风会掀起第三方支付全面收费的消息。

在此次宣布PC端全面收费之前，转账业务虽然收费，但是有一定的额度起步。按照账户认证不同而设不同的额度，非实名认证用户免费额度为每月1000 元，实名认证用户为每月10000元，金账用户为每月20000元，超过金额服务费按照0.5%收取，每笔***1元，***25元。转账到银行卡的业务中， 次日到账收取0.15%的手续费，2小时到账收取0.2%的服务费。

众所周知，支付宝在PC端***的地位是随着淘宝业务的发展而奠定的。在移动支付浪潮来袭之时，支付宝发展钱包业务的决心不可谓不大。转账业务收费影响覆盖面涉及支付宝在PC端拥有的8亿用户，支付宝用户处于两难状态，虽然支付宝钱包用户体验尚好，且内置余额宝，但是用户习惯还是需要在潜移默化中培养，这种将用户“赶到”移动端的做法操之过急，甚至会引发用户逆反心理。

PC端收费孤注一掷“自断一臂”，支付宝钱包成为小微金服征战支付领域的唯一砝码。如果不能在移动支付领域取得突破性的进展，超过微信支付，支付宝行业老大的位置将岌岌可危，更深层面的影响是拖小微金服在基金、保险、担保、小贷等金融领域的后腿，落个满盘皆输。

微信支付后程发力 支付宝钱包显疲态

微信支付是基于微信衍生出来的支付形式，在庞大的微信用户基数上，微信支付注册用户在短短的100天内达到2000万，日均20万的增量，相比之下，支付宝钱包的1亿用户花了3年时间。

入口资源丰富，支付形式多样，成为微信支付的优势。据悉，微信支付的方式包括公众号支付、PC扫码支、APP支付、线下二维码支付，而运用场景也从移动端延伸至PC端和线下实体。

在财付通团队大规模进行推广微信支付时，支付宝钱包也开始了当面付的推广，但是就体验而言，当面付是和银联POS支付、现金支付并行的支付方式，只是给用户多了一种付款选择。

支付宝钱包负责人樊治铭曾强调，支付宝钱包的目标是消灭现金支付，但是就目前而言当面付并不是革命性的产品。如果还是需要去收银台进行支付，充其量是付款方式的补充。

因为有入口资源，微信优势更多的体现在B端，基于地理位置信息的O2O模式，更加注重的是吃、喝、玩、乐等刚性需求产业，市场空间巨大，同时随着人民生活水平质量的提高，恩格尔系数逐年降低，消费会成为拉动国民经济的重要推动力。

目前而言，支付宝在应用场景还是偏少，脱离于支付之外，支付宝钱包不会成为用户活跃度高的APP。而微信不同，刷微信已经成为习惯，此前掀起的全民打飞机的热潮，微信也成为活跃度当今最火爆的移动互联网产品，也是腾讯在移动互联网时代的“船票”。

当面付分食银联收单市场 或至满盘皆输

微信支付与支付宝钱包是正面发生竞争，支付宝钱包只需不断改善产品、抢占市场即可继续坐稳投头把交椅。俗话说“明枪易躲，暗箭难防”。当面付虽然不是付款方式的革命性产品，但是因为与银联POS在收银台“平起平坐”，势必会抢占银联POS机的收单市场。

今年8月27日，支付宝通过官方微博宣称“由于某些众所周知的原因，支付宝将停止所有线下POS业务”。随后，真相逐渐浮出水面，支付宝线下POS 使用某些银行的收单机构号码，绕过了银联，因此和支付宝POS合作的银行遭到银联的重罚，支付宝线下POS在山穷水尽之时，才被迫转交给平安银行。

但是，移动互联网时代，支付宝必须转战线下，当面付是支付宝曲线返回POS市场。这之中就存在很大的风险，目前，当面付还未大规模普及，对银联 POS的收单份额冲击有限，但是小微金服推广力度***，虽然当面付并不能革传统付款方式的命，但是“卧榻之侧，岂容他人鼾睡”。银联一旦出手，对当面 付来说可谓灭顶之灾。

当然，银联不会正面和支付宝当面付发生冲突，但可以采取退出卖场的形式，给卖场压力，毕竟刷卡消费是除现金支付外的第二大支付方式。纵使卖场老板与马云的关系再好，都会在当面付和银联POS之间做出抉择，如果抛弃当面付的商家过多，支付宝移动战略将会兵败如山倒。