余额宝的噱头
余额宝在金融领域并不是什么新鲜玩意儿。阿里在这过程中，起到的只是投资者、基金公司的中介作用。这一点，与基金销售的其他渠道无异。
支付宝官方网站显示，余额宝是支付宝为个人用户推出的一项余额增值服务。用户把资金转入余额宝即为向基金公司等机构购买相应理财产品，并享有货币基金的投资收益。余额宝首期支持天弘基金“增利宝”货币基金，以支付宝为唯一直销推广平台。
货币基金，已经在金融理财领域存在多年。是一种典型低风险、低收益的理财产品。
懒人时代的懒人理财
互联网让人变得更懒。现在的电商买家，已经可以做到完全靠网购维持生活。懒得出门，懒得逛街，懒得了解投资理财的具体方式，这是懒人时代的特征。
这些新鲜的互联网理财产品，其实都是“老面孔”——货币基金。从7天年化收益上看，投资者正在购买的余额宝、百发产品，对应的七天年化收益率，在排名前20位中也只是位居中游，投资者还有更好的选择。
余额宝捆绑的是天弘增利宝货币市场基金；百发对接的是华夏基金的华夏现金增利货币基金E类。微信则准备携手汇添富、华夏基金、广发基金和易方达的货币基金产品。
货币基金已经存在多年，只不过被重新包装一下而已。对于根本不了解货币基金、债券基金、股票型基金等概念的“懒人”投资者。我们只需要告诉这些“懒人”客户。买了互联网金融产品，就能看着网页赚钱。这一点，比任何银行的专业理财经理都管用。
再来看与微信传出绯闻的四家基金公司的产品，易方达的易理财货币基金七天年化收益率为5.04%；广发基金的天天红发起式货币基金为5.68%；华夏基金的财富宝货币基金为5.758%；汇添富基金的现金宝货币基金为5.201%。对比发现，余额宝目前的收益（5.0%左右）比不上后边的三款产品。而百发对接的华夏现金增利货币基金，在上述产品中排名***。
懒人究竟该如何理财
作为懒人的我们，不光有余额宝一种选择。懒人的风险偏好是保守的，宁愿低风险也不要高收益。因此我们可以采取下列手段：
1. 工资卡里的余额，完全可以开通基金账户。购买收益率更高的股票型、混合型基金。
2. 采用基金定投的方式，降低整体风险。
3. 存够5W，直接购买银行理财产品。收益率一般在7%到15%，高于余额宝。
就算是我们只愿意购买货币基金，也请认真挑选。规模越大，越容易操作，规模过小的基金，对于流动性要求的对抗就越高，收益就更不容易稳定。货币基金，买老不买旧，买大不买小的说法，还是很靠谱的。
