随着11家上市银行年报的公布，电子银行业务悄然提速并已成为零售业务扩张手段。据《每日经济新闻》记者统计，目前已公布的各银行网银客户总数超过6.5亿，通过电子渠道的交易占比均在60%以上。相比之下，股份制银行交易替代率略高于国有大行，而这块业务也将是大部分银行未来业务的重要增长点。
网银客户增长迅猛
银行业务的“网络化”已成趋势，而这块业务也将是各家银行竞争的焦点。数据统计显示，2012年各家银行的电子银行业务发展都异常迅猛，网银客户数量超过6.5亿，渠道交易的占比都在60%以上。分析人士认为，商业银行未来的业务战场将在网上，尤其是股份制银行，已纷纷开始布局。
尽管今年中信银行的净利润较低，但是对其电子银行业务可以说是花了大力气，甚至该行行长朱小黄声称要“在网上再造一个中信银行”。
数据显示，中信银行2012年个人网银客户数达756.65万户，比上年末增加185.94万户，增幅32.58%;公司网银客户数12.77万户，其中有效客户数达到9.13万户，比上年末增加2.14万户，增幅30.62%。个人网银交易笔数达5559.15万笔，交易金额3.37万亿元人民币，分别比上年增加54.70%和48.46%;个人电子银行交易笔数替代率达到85.87%，比上年增加18.19个百分点。公司电子银行交易笔数替代率达49.86%，比上年增加9.82个百分点。
相比中信银行，民生银行的网上业务更是红火。数据显示，该行2012年个人网银客户累计480.58万户，年交易笔数10434.68万 笔 ， 同 比 增 长163.31%，年交易金额57343.05亿元，同比增长71.52%;企业网银客户累计24.49万户，年交易笔数1743.64万笔，同比增长52.18%，年交易金额130627.11亿元，同比增长53.13%。网上银行柜面交易替代率达90.35%，同比提升9.86个百分点。
股份制银行中，光大银行的电子分流率***，但是客户数量的增长还是不难看出其未来增长潜力。数据显示，光大银行在去年年末的电子银行客户量达1603万户，比上年增长70%;电子渠道交易笔数达6.9亿笔，比上年增长74%;电子渠道交易金额达17万亿元，电子银行交易分流率达64%。
此外，在国有大行中，业务通过电子渠道的分流率在65%~75%间，交易金额的增长也在30%~50%不等，发展势头亦很猛。
股份行网点“突围”
与国有大行相比，股份制银行的网点数量远远不及大行。为了能够在发展中规避这一劣势，大部分的股份行都愿意将交易搬到网上。
“网上交易更方便，也是股份制银行非常看重的一块业务。在网上，大行的优势相对而言要小一些，银行之间更多的是比拼服务。”一家股份行高层接受《每日经济新闻》记者采访时表示。
该人士还认为，大行电子银行业务很大程度上依赖了传统网点，而股份制银行则需花更大的工夫来获得客户的认可。“电子银行的优势还在于银行的交易成本较小，这也是一个很重要的原因。”
一家农商行人士认为，从长远来看，电子银行还处于朝阳发展期，在一定程度上也打破了银行地域限制。在这项业务占比扩大的同时，大行与小行之间的差距可能会有一定程度的缩小。“商业银行网点的分布大多集中在大城市，而电子银行在农村市场可发挥的空间更大。”
据了解，中国金融认证中心发布的《2012中国电子银行调查报告》显示，中国电子银行业务连续三年呈增长态势。68%的用户使用网上银行替代了一半以上的柜台业务，部分银行网银替代率甚至超过85%。
“通过网络开拓农村市场，远比传统物理网点更快、更有效。”上述农商行人士称。
