云计算定义及服务方式
话说有个外国人刚到中国后去菜市场买菜，买了2斤黄瓜，3斤西红柿，4斤洋葱，5斤菠菜，然后问摊主多少钱，这时摊主闭上眼睛对着天空沉默5秒钟，张嘴说21.8元。这时老外目瞪口呆非常诧异，惊呼“你用的是云计算?”这个笑话实际上讲了云计算的基本概念和服务模式，云计算即允许用户在任何地点通过互联网获取远程服务器上的计算能力。狭义的云计算是指IT基础设施的交付和使用模式，指通过网络以按需获取所需的资源(硬件、平台、软件)，提供资源的网络被称为“云”，“云”中的资源在使用者看来是可以无限扩展的，并且可以随时获取、随时扩展、按需使用、按使用付费。广义的云计算则是指服务的交付和使用模式，指通过网络以按需获取所需的服务，服务可以是IT硬件和软件、互联网，也可以是任意其它的服务。
云计算的发展按照所提供的服务类型不同可分为几类，第一类提供的服务主要为基础设施(即IaaS，Infrastructure as a Service)，这个阶段云平台通过虚拟硬件资源，为IT行业创造虚拟的数据中心，使得其能够把主机、内存、I/O设备、存储和计算能力集中起来成为一个虚拟的资源池来为整个网络用户提供服务。第二类提供的服务主要为应用平台(即PaaS，Platform as a Service)，这个阶段云计算把开发环境作为一种服务来提供。用户可以使用中间商的中间件平台、设备来开发自己的程序，并通过互联网和服务器传到用户手中。第三类提供的服务主要为应用软件(即SaaS，Software as a Service)，云平台提供应用服务引擎，用户通过引擎构建各类应用。这种类型的云计算通过浏览器把程序传给成千上万的用户，这样会省去用户在服务器和软件开发、授权上的开支，还能够有效减少开发周期和投入成本。云计算通过所提供的IaaS、PaaS、SaaS三种服务类型，逐步提高IT资源共享程度，最终达到使得用户像使用电力、水电等基础设施一样获得可计量服务的状态。
目前云计算在各行业的应用
云计算的概念起源于IT、电商业，而且他们也是云计算的先行探路者。以亚马逊为例，亚马逊销量的1/4集中在感恩节到圣诞节的打折季里，这段时间对流量存储的要求极高，而在淡季就会有大量空余计算能力。精明的经营者开始尝试把这些剩余资源外租给企业，就这样诞生了亚马逊服务云。亚马逊的服务云名称叫亚马逊网络服务(Amazon WebServices)，可提供通过网络访问的存储、计算机处理、信息排队和数据库管理系统接入式基础设施服务，即上面介绍的IaaS服务模式。
当前IT业最大的云计算使用者当数Google，Google搜索引擎建立分布在200多个地点、超过100万台服务器的支撑之上，Google地图、Gmail、Docs等共享这些基础设施。如采用Google Docs之类的应用，用户数据会保存在互联网上的某个位置，可以非常方便地通过任何一个与互联网相连的系统访问这些数据。Google目前提供的服务是包括平台、软件交付的服务模式，即上面介绍的PaaS和SaaS服务模式。同时，紧跟云计算步伐的还有IBM、微软，先后推出了“蓝云”计算平台、Windows Azure操作系统(“蓝天”)，不同程度地在类似互联网环境或互联网架构上创新打造云计算平台。
目前，国内一些IT企业也尝试在金融方面进行云应用的探索，如神州数码抓住银监会鼓励开设农村金融机构的机会，打造农村金融信息平台，通过整合农村金融机构公用的功能模块再向农村金融机构提供租用服务，按需收费;讯鸟、青牛等国内呼叫平台集成商，通过基于互联网的呼叫软件，向保险公司提供呼叫平台云服务，让中小保险企业的呼叫中心从昂贵的自建平台向便利的租赁方式转变，从而实现减低成本、提高服务质量的商业价值。
保险公司在“保险云”的搭建方面也在积极开展有益探索，作为专业健康保险公司的引领者，人保健康在发展过程中始终坚持以创新引领发展，充分利用“云计算”的技术和理念，合理规划IT系统及资源，独立研发了具有自主知识产权的“社保通”和“医保通”系统。上述两个系统实际都是云共享模式的探索，同时人保健康还创新使用虚拟化技术，并使用绿色节能的刀片服务器进行虚拟机部署，为公司节省了硬件投资，同时也保证了各系统基础架构的高可靠性。#p#
未来“保险云”的探索与设想
云计算已是大势所趋，作为一种新的商业基础设施，它所带来的商业机会将体现在两个方面：新的交付模式和大数据时代带来的新洞察。做为服务国民经济发展的保险行业，能否抓住云计算的这个技术浪潮，对行业的发展至关重要。
时间倒推到5年前，那时的人们很难想像手机可以具有购物、玩网游、办理网上值机、网上付费、找美食等功能，由此，可以设想未来保险行业云计算(即“保险云”)带来的保险服务方式的改变：保险客户可以在一个保险门店完成所有保险公司的投保、理赔、保全等保险服务。
因此，笔者认为，保险行业应加快云计算步伐，并从以下几方面进行了大胆设想，抛砖引玉，供大家探讨。
(一)充分运用云计算技术，积极创新促进业务发展
未来保险行业更多的竞争将是产品和服务的差异化竞争，而差异化竞争必须有IT技术强有力的支持。移动展业、移动理赔保全已普遍推广，可以预见在几年后，人们使用传统电脑将会越来越少，更多的事情人们通过平板电脑、手机终端等利用服务云的方式完成，保险公司应该加大对这个趋势的关注和实践，保险业的IT部门必须从技术创新的跟随者转变为技术创新的先行者。目前，一些IT公司开始提供对外的云服务，例如IDC机房、灾备服务、呼叫服务等，部分保险公司也已纷纷建立集团私有云，主要通过虚拟化技术整合主机、存储、内存等计算资源，实现资源的按需分配使用，但大部分尚处于基础设施的第一阶段，在应用平台、应用软件云服务模式的探索还较小。“保险云”的发展需要IT部门拓展职责范围，保险IT部门不能再只把自己定位为公司的后援服务支持部门，它的职能应更多体现在利用信息技术在促进业务发展、提升客户服务质量和驱动业务模式创新方面的推动作用，成为公司发展技术创新的持续推动力和核心竞争力。
(二)保险公司信息技术部或第三方科技公司应顺应云发展趋势，实践发展云计算技术
笔者认为，保险公司信息技术部或第三方IT科技公司应顺应云计算发展趋势，在为公司各业务模块提供服务的同时，加大云计算的探索实践。主要设想有：
第一是利用已经开发上线的信息系统模块，同时为其他中小型保险公司提供核心业务、财务系统等公用模块的租用服务，不但能缩短新保险公司筹建时间，也将成为科技公司的一个新的盈利点。以银保通系统为例，可由某IT科技公司统一搭建银保通系统，然后租用给各保险公司使用，这样既防止了各家保险公司的重复投资浪费，又节省了人力、财力，并且对于推动社会细化分工、保险公司经营模式优化有着重要意义。
第二是通过上述整合并对外租用公用信息模块，逐步推进保险行业技术标准的完善和落地，同时保险行业标准的完善和统一也将在一定程度上促进“保险云”的发展，二者相辅相成。
第三是在防止销售误导、治理行业理赔难等常见监管工作问题上。一方面，监管机构可以搭建销售误导、行业理赔难信息共享云，各地监管机构查处的销售误导信息统一发布在共享平台，让保险机构、消费者共享销售误导业务员的信息，从而尽量避免由于误导造成消费者盲目消费，提升保险行业形象;另一方面，提供核心业务系统租用服务的IT科技公司可以集中从系统功能及设置上按照监管要求做出合理提醒及设置。这样可避免监管机构同时面对上百家经营主体的问题，各保险公司如因新的监管需求需要相应升级优化核心系统时，可由提供核心系统服务的公司进行统一开发上线，时效性和准确性将较以前由各公司分别开发有所提高。
(三)抓住大数据时代特性，利用云计算开展数据挖掘
目前社会已进入大数据时代，据预测，全球移动数据的流量在2010年到2015年之间将猛增26倍，至2015年仅移动数据量预计每月将超过6EB(exabyte)。对于保险业来说，数据正在呈现指数级变大，大得甚至有些超乎想象。寿险业数据增长是指数级增长，电话销售模式的业务员通话记录、网销模式的购买记录等等这些都产生大量的非结构化数据。如何从这么庞大的非结构化数据中获取有价值的信息，如何从公司现有的大量承保业务特别是社保业务的客户信息、理赔信息中进行数据挖掘是摆在人们面前的一个重要课题。为此，必须借助云计算庞大的计算分析能力，整合数据挖据技术，从而对公司业务的积极拓展和深度挖掘做好准备。
(四)云计算在保险业的实践——“保险云”落地的瓶颈及应对措施
保险行业是数据流最多的行业之一，天生具有利用云计算技术的基础和优势。初期可考虑通过在公有云的设施基础上搭建虚拟的私有云服务，就像VPN在公用的互联网设施上搭建虚拟的私有网路一样的模式。但实现保险业云计算的关键困难还是云服务落地的问题，如：客户数据、经营数据、财务数据放在云服务提供方是否安全，数据如果泄露了如何处理，系统的稳定性和性能是否满足各家公司不同发展阶段的需求，在个性化方面如何体现，有无行业法律法规的保障，等等，以及保险行业对数据安全性和系统稳定性的特殊维度要求。
笔者认为可从以下几方面着手，破解保险云落地之瓶颈：首先是加大云计算革新探索的投入;其次是在探索过程中，监管机构不断对行业云计算发展的相关法律法规进行配套完善;第三是保险公司应利用自身公司业务优势，为“保险云”发展引入“数据保险”服务。即：使用云计算的保险公司可根据实际情况确定托管的“数据”价值，云服务商(也可是体制改革后的科技公司)购买数据保险服务，一旦在云服务提供过程中出现数据泄露、系统宕机等损失，保险公司进行相应赔偿，从而为云计算的落地保驾护航。
综上，任何事物的发展都有一个螺旋式上升的过程，云计算如此，保险云的落地亦是如此。
