北京时间4月12日消息，据国外媒体报道，支付系统领域的防欺诈和风险控制专家欧哈德•萨米特（Ohad Samet）上周末在科技博客Techcrunch发表分析文章称，Facebook和Square为代表的两类公司将在支付领域给PayPal带来巨大挑战。
文章认为，PayPal虽然目前增长速度很快，市场占有率很高，但是它收费过高并且严重依赖传统的发卡组织和银行体系，发展也以美国为中心，没有考虑其他市场的实际状况，这些都给其他公司留下可乘之机。
作为PayPal的竞争对手，社交网络Facebook在支付领域有着天然的优势，因为支付本身就是一种社交活动，另外Facebook是以真实身份为基础的，Facebook利用这个基础打造的支付系统很容易获得用户的信任。Square则重点发展移动支付，这是PayPal发展的薄弱环节，当人们习惯将Square当做自己的电子钱包，利用它进行实时付款时，还需要在传统电脑上操作的PayPal就更加没有什么优势了。
全文概要如下：
2011年将是支付领域的丰收年，不管是初创公司还是发展成熟的公司，都将以前所未有的规模投资这个领域。现在分清哪家公司会止步不前，哪家公司会快速发展显得非常重要。在我看来，Facebook和Square是能击败PayPal，在支付领域获得大发展的两类公司。
PayPal的弱点
作为eBay的发展引擎，PayPal的增长一直十分强劲，并且它一直享受着网络效应所带来的优势。在很多地区，PayPal已经建立的服务网络能不停地吸引中小型商家加盟。PayPal的服务可能并不那么令人满意，但像银行和其他金融服务公司一样，人们总是对收费、用户体验和服务大加抱怨，但却不会因为其他银行或公司的服务稍好一点就轻易改换门庭，不过PayPal并不是不可战胜的，它的某些缺点让其他公司有了可乘之机。
首先，PayPal经过十年的发展，服务已经成熟，产品和政策决策已经定型，剩下的就是组织架构以及在有限空间内尽可能增加利润和营收等问题。登录PayPal主页完成付款的观念仍然需要大量有实力的小商家来支持，但PayPal总是将它认为是风险的因素强加给用户，比如用户要拿出交易额10-20%做循环保证金，最长要冻结120天。这种政策使得整个PayPal服务系统水平低下，很容易造成用户流失。
其次，PayPal严重依赖现有的发卡组织和银行基础架构。尽管PayPal收购了在线支付网站Bill Me Later，但PayPal服务内容的重点仍然局限于信用卡支付和银行直接支付。因为这样它就能将诈骗和信用损失控制在一定范围内，更重要的是PayPal还可以收取相关收费用，所以PayPal一直在努力让更多的人使用银行账户来付款。这就是为什么小商家一开始会选择PayPal，但时间长了就会舍弃这项服务，直接去开设商业账户，这样他们可以直接使用信用卡和银行付款，支付费用也更低。
再者，PayPal的基础架构和处理过程都是以美国为中心的。虽然它已经走向了全球化，在欧洲和亚洲都有良好的表现，但是在这三个地方，它的市场份额优势并不十分明显。某些市场有不同的监管环境，不同的支付流程和喜好，德国就是个很好的例子。印度对PayPal的限制也表明以美国为中心有时候并不是优势。成为一个真正的跨国公司，根据不同的市场，因地制宜地建立产品和服务，这对很多公司来说都是令人怯步的挑战。
最后，规模庞大导致PayPal在创新方面止步不前，使它在竞争中落于人后。这一点可能并不完全正确，因为PayPal一直在对用户体验和技术进行投资。高市场份额也使得PayPal哪怕暂时落后，也能很快追赶上来。但是当一大批创新支付产品和支付公司涌入这个领域后，PayPal拥有庞大用户群的优势已经不如之前那么明显。
因此，PayPal的主要竞争对手有两种：一种就是用户基础庞大并且忠诚度高的消费品牌。另一种就是看准市场弱点而发展的公司，它们可能重心不在美国，也不会以发卡组织和银行作为基础。
Facebook的社交优势
PayPal的第一种竞争对手，最典型例子就是Facebook。它拥有广泛的用户群，在支付方面也拥有经验。首先，Facebook希望在支付领域大展鸿图，为此它还专门建立了一个支付子公司。
其次，Facebook不仅拥有全球最大、最多样化的用户群，而且它也有一个已经延伸到Facebook网站以外并且相当明确的身份策略，Facebook的身份是以真实的信息作为基础，在今天的支付领域，这是一个关键要素。对身份的控制并不是支付的终极目标，但是如果处理得当，在买卖双方的风险管理中就能取得足够好的基础效果。
再者，作为社交互动的延伸，没有什么比增加付款功能更自然的了。支付和商务本身就是最自然的社交交易。从用户角度来看，Facebook进入支付领域也能获得认同，它的社交图谱可以很容易的增强相关信誉，让人产生信任感。
目前很明显，Facebook将社交游戏当成了一个有着很高利润的产业，Facebook会研究相关的支付服务。正如我上面提到的，PayPal只是个入门工具，当超过某一范围后收费标准变得非常模糊，考虑到支出和风险管理本身，商家账户要好于PayPal账户，。
虽然Facebook可能无法靠降低收费来限制PayPal，但它能向更多的商家提供不同的优惠措施。Facebook在广告定位方面获得的经验以及更多的用户开始使用Facebook Messages，使得它现在可以通过整合Connect的方式为商家创造一个独一无二的营销机会。显而易见，这种整合肯定会包含支付功能。吸引商家将Facebook虚拟货币Credits作为一种普遍的支付方式，这样就可以吸引足够的用户将信用卡和银行账户与Facebook关联。这对PayPal是极大威胁，将限制它的发展机会。
Square：誓要成为手机钱包
PayPal的第二种竞争对手，移动支付公司Square是个很好的例子。表明上看，Square是一个以消费者为中心的移动支付系统，它使用户可以利用手机接收信用卡付款，就像是为穷人准备的POS机。但仔细研究就会发现，它不仅可以接收信用卡小额付款，而且用户还可以将Square上的钱存入银行账户，甚至还可以将钱放在Square上作为低廉的资金来源。
虽然有些夸张，但Square将会以创新的方式成为人们的工资卡，变成一个真正的电子钱包，只要它可以满足用户在POS机上的付款需要，直接利用Square账户付款能变得更方便的话。结果就是Square会造就一个完整的生态系统，用户一开始因为使用信用卡支付进入Square的系统，但之后就会舍弃信用卡。
如果每个人的手机上都装有Square应用，这是赢得市场的第一步，降低收费标准则是第二步。这就揭示了为什么Square会取消固定收费费率的原因，虽然收入减少，但能吸引更多的小商家将现金放入Square，这是除工资卡之后的另一个优势。从经济角度看，如果Square维持目前的收费方法，它在15-20美元以下的交易中仍然保持优势，PayPal则是在这之上的交易中有优势。
虽然Square需要降低收费以吸引大型商家，但它也需要针对小商家和偶尔使用它服务的商家建立快速支付模式，以便能扩大用户群。对于这些人来说，Square还需要提供良好的用户体验和信用卡快速支付功能，在短期内这些比降低收费更加重要。
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